小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势不断加深，越来越多人早早地开始规划养老生活，类似于配置养老年金险。也有小伙伴在后台给学姐发消息，说市面上热门的养老年金险层出不穷，不晓得该如何选。
趁着今天这个时机，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例介绍，带大家了解下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们配置？有兴趣了解的朋友就接着往下阅读吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
结合上图不难看出，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）提供了终身保障，允许出生满30天-70周岁的人群投保，这个投保年龄区间比较大。
在缴费方式上，这款产品提供了趸交保费、追加保费以及转入保费的权益。其中，趸交保费其实就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品可以通过年领的方式领取养老年金，而养老年金在60周岁才有机会领取。相对包含了多种领取方式和起领年龄的养老年金而言，这款产品就不是很出色。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较齐全的，主要为被保人提供养老年金、身故保险金和高残保险金。
从首次养老年金领取日起，如果被保人在每个养老年金领取日零时仍生存，符合规定的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是不容忽视的是，如果在同一保单年度内，每个保单年度内最高可以领取的养老年金和部分领取金额之和为已交保费的20%。
如若被保人不幸身故或符合合同约定的高度残疾状态，符合规定的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些地方需要留意。参考产品条款，保险公司只是接受身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，再者在给付其中任何一项保险金之后，合同就会不具有效力。
倘若被保险人同时吻合一项以上的高残情形时，保险公司仅提供一次高残保险金。因而，大家在投保之前也要想清楚这一点。
并且，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）涵盖了一个最低保证利率为3%的万能账户。相对市面上最低保证利率限制为2%或2.5%的同类产品来说，这款产品在这点上是很让人满意的。
同时，这款产品是规定了保单持续奖金的，分为首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
倘若在合同有效期内，倘若假如被保人至第5个保单周年日零时仍未过世，符合规定的话，被保人能够获得合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为赔付金。
倘若在合同有效期内，以第6个保单周年日为分界线，要是被保人至每个保单周年日零时仍然在世，符合规定的话，保险公司会提供上一个保单年度内累计转入保费的1%。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
综合分析，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）设置了终身保障，缴费方式丰富，保底利率设置为3%，此外还能够使用保单贷款和部分领取账户价值，提高了保单资金的灵活性。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是无法更改的，灵活性不大。所以，家人们可以了解下其他家的产品，多掌握一下再按照自身保障需求择优买入哦。
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