小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势愈发显著，越来越多人早早地为养老生活做安排，比如购买养老年金险。也有小伙伴在后台咨询学姐，说市面上热门的养老年金险层出不穷，不晓得该如何选。
利用今天这个机会，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例分析，认真介绍下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们拥有？有兴趣了解的朋友就接着往下阅读吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图很容易知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）设置了终身保障，承保的年龄范围是出生满30天-70周岁，这个投保年龄范围还是比较大的。
关于缴费方式，这款产品可以趸交保费、追加保费以及转入保费。其中，趸交保费可以在这么说就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品提供了年领的养老年金领取方式，而养老年金在60周岁才有机会领取。与囊括了多种领取方式和起领年龄的养老年金比起来，这款产品选择空间就比较有限了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较值得称赞的，涵盖了养老年金、身故保险金和高残保险金。
以首次养老年金领取日为起点，如果被保人在每个养老年金领取日零时仍生存，和条件相符的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是要强调一下，在同一保单年度内，每个保单年度内最高可以享受到的养老年金和部分领取金额加起来的金额在已交保费的20%以内。
若是被保人不幸失去性命或达到合同约定的高度残疾状态，和条件相符的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些地方需要留意。结合产品条款，该保险公司仅仅担当身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，再者在给付其中任何一项保险金之后，合同就会立即停止。
倘若被保险人同时吻合一项以上的高残情形时，保险公司仅提供一次高残保险金。所以，大家在配置之前也要知晓这一点。
另外，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）添加了一个最低保证利率为3%的万能账户。相对市面上最低保证利率限制为2%或2.5%的同类产品来说，这款产品在这点上是比较不错的。
此外，这款产品是涵盖了保单持续奖金的，分为两种——首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
假如在合同有效期内，一旦假如被保人至第5个保单周年日零时还没有离开人世，和条件相符的话，被保人能够获得合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为赔付金。
假如在合同有效期内，以第6个保单周年日为起点，倘若被保人至每个保单周年日零时还没有离开人世，和条件相符的话，被保人可以得到上一个保单年度内累计转入保费的1%作为赔付金。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
综上所述，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）能让被保人享有终身保障，缴费方式非常多，保底利率达到了3%，此外还能够使用保单贷款和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更显著。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是不可以更换的，灵活性比较小。因而，大伙可以观察下其他家的产品，多分析一下再依据自身保障需求择优配置哦。
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