小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势不断加深，越来越多人提早开始安排养老生活，比方说添加养老年金险。也有小伙伴在后台咨询学姐，说市面上热门的养老年金险多如牛毛，不清楚怎么选。
因此今天，学姐就以光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）为例，给大家讲讲这款产品都有什么保障内容，值不值得我们入手？感兴趣的朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
根据上图不难知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）设置了终身保障，承保的年龄范围是出生满30天-70周岁，这个投保年龄区间比较大。
在缴费方式这一点上，这款产品设置了趸交保费、追加保费以及转入保费的权益。其中，趸交保费的含义是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品具备年领的养老年金领取方式，而养老年金领取起始年龄为60周岁。相对包含了多种领取方式和起领年龄的养老年金而言，这款产品就不是很出色。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较多种多样的，设置了养老年金、身故保险金和高残保险金。
自从首次养老年金领取日记起，如若被保人在每个养老年金领取日零时仍没有离开人世，符合要求的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是要强调一下，假如在同一保单年度内，每个保单年度内累计领取的养老年金和部分领取金额之和以已交保费的20%为限。
如果被保人不幸过世或达到合同约定的高度残疾状态，符合要求的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有不少地方需要注意。根据产品条款，保险公司仅担任身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，再者在给付其中任何一项保险金之后，合同就会立即停止。
倘若被保险人同时吻合一项以上的高残情形时，被保人只能拿到一次高残保险金。这样来看，大家在购买之前也要知晓这一点。
另外，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）添加了一个最低保证利率为3%的万能账户。相较于市面上最低保证利率设置为2%或2.5%的同类产品，这款产品在这点上是比较不错的。
另外，这款产品是囊括了保单持续奖金的，涵盖了首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金
若是在合同有效期内，倘若假如被保人至第5个保单周年日零时仍未过世，符合要求的话，以合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为比例给付。
若是在合同有效期内，从第6个保单周年日为起计算，假使被保人至每个保单周年日零时还没有去世，符合要求的话，被保人可以得到上一个保单年度内累计转入保费的1%作为赔付金。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
综上所述，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）保终身，添加了多种缴费方式，保底利率足足有3%，此外还能够使用保单贷款和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更突出。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是属于固定的，灵活性一般。所以，大家可以看看其他家的产品，多观察一下再参照自身保障需求择优置办哦。
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