小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化的加重，越来越多人提早开始安排养老生活，例如买入养老年金险。也有小伙伴在后台和学姐聊天，说市面上热门的养老年金险五花八门，不知道如何选择。
利用今天这个机会，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例讲解，认真介绍下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们投保？有兴趣了解的朋友就接着往下阅读吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图很容易知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）涵盖了终身保障，设置的投保年龄范围是出生满30天-70周岁，这个投保年龄范围还是比较广泛的。
关于缴费方式，这款产品支持趸交保费、追加保费以及转入保费。其中，趸交保费其实就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品具备年领的养老年金领取方式，而养老年金的开始领取年龄是60周岁。与规定了多种领取方式和起领年龄的养老年金对照分析，这款产品就不太自由了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较多种多样的，包含了养老年金、身故保险金和高残保险金。
从首次养老年金领取日起计算，倘若被保人在每个养老年金领取日零时仍未去世，符合条件的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是不容忽视的是，若是在同一保单年度内，每个保单年度内最高累计领取的养老年金和部分领取金额之和不高于已交保费的20%。
如若被保人不幸身故或符合合同约定的高度残疾状态，符合条件的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些内容需要引起我们的注意。遵循产品条款，保险公司仅承受身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，并且在给付其中任何一项保险金之后，合同就会停止生效。
假如被保险人同时符合一项以上的高残状态时，保险公司仅给付一次高残保险金。所以，大家在配置之前也要知晓这一点。
同时，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）提供了一个最低保证利率为3%的万能账户。相较于市面上最低保证利率设置为2%或2.5%的同类产品，这款产品在这点上是很值得称赞的。
此外，这款产品是涵盖了保单持续奖金的，按照两种进行划分，即首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
在合同有效期内，如果假如被保人至第5个保单周年日零时还没有失去性命，符合条件的话，被保人能够获得合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为赔付金。
在合同有效期内，以第6个保单周年日为分界线，倘若被保人至每个保单周年日零时还没有离开人世，符合条件的话，保险公司会以上一个保单年度内累计转入保费的1%为比例赔付。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
整体分析下来，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）添加了终身保障，有多种缴费方式可选，提供了3%的保底利率，再者还设置了保单贷款权益和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更突出。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是无法更改的，灵活性不是很高。因此，大家可以多判断下其他家的产品，多观察一下再参照自身保障需求择优置办哦。
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