小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势愈发显著，越来越多人早早地为养老生活做准备，比方说添加养老年金险。也有小伙伴在后台和学姐聊天，说市面上热门的养老年金险实在太多，不晓得该如何选。
利用今天这个机会，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例讲解，多角度剖析下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们拥有？想进一步了解的朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图可以知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）设置了终身保障，允许出生满30天-70周岁的人群投保，这个投保年龄区间比较大。
对于缴费方式，这款产品支持趸交保费、追加保费以及转入保费。其中，趸交保费的含义是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品可以通过年领的方式领取养老年金，而养老年金领取起始年龄为60周岁。与提供了多种领取方式和起领年龄的养老年金做比较，这款产品就没有太大的选择余地了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较值得称赞的，囊括了养老年金、身故保险金和高残保险金。
从首次养老年金领取日起，如若被保人在每个养老年金领取日零时仍没有离开人世，符合规定的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是不容忽视的是，要是在同一保单年度内，每个保单年度内累计领取的养老年金和部分领取金额之和的上限是已交保费的20%。
如若被保人不幸身故或符合合同约定的高度残疾状态，符合规定的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些地方需要留意。依照产品条款，保险公司只是接受身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，并且在给付其中任何一项保险金之后，合同就会不再生效。
假如被保险人同时符合一项以上的高残状态时，被保人只能拿到一次高残保险金。这样来看，大家在购买之前也要知晓这一点。
同时，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）提供了一个最低保证利率为3%的万能账户。对比市面上最低保证利率为2%或2.5%的同类产品，这款产品在这点上是有优势的。
另外，这款产品是囊括了保单持续奖金的，包括首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
假使在合同有效期内，若被保人生存至第5个保单周年日零时，符合规定的话，按照合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为比例赔付。
假使在合同有效期内，以第6个保单周年日为分界线，倘若被保人至每个保单周年日零时还没有离开人世，符合规定的话，被保人可以得到上一个保单年度内累计转入保费的1%作为赔付金。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
综上所述，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）添加了终身保障，包含了多种缴费方式，保底利率规定为3%，另外还允许保单贷款和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更显著。
可以说，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是不能随意更改的，灵活性一般。所以，家人们可以了解下其他家的产品，多判断一下再根据自身保障需求择优加购哦。
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