小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势越来越加剧，越来越多人早早地为养老生活进行筹备，例如买入养老年金险。也有小伙伴在后台给学姐发消息，说市面上热门的养老年金险多如牛毛，不明白怎么选。
那么今天，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例分析，详细分析下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们拥有？有意向了解的朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图可以看到，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）配备了终身保障，给予出生满30天-70周岁的人群投保的机会，这可以说是较广泛的投保年龄范围。
在缴费方式这一点上，这款产品具备趸交保费、追加保费以及转入保费的权益。其中，趸交保费的意思是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品提供了年领的养老年金领取方式，而养老年金在60周岁才能开始领取。相较于涵盖了多种领取方式和起领年龄的养老年金，这款产品就不太优秀了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较多种多样的，包含了养老年金、身故保险金和高残保险金。
以首次养老年金领取日为分界线，如若被保人在每个养老年金领取日零时仍没有离开人世，和条件相符的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
不过需要引起我们注意的是，在同一保单年度内，每个保单年度内最高可以领取的养老年金和部分领取金额之和为已交保费的20%。
如若被保人不幸身故或符合合同约定的高度残疾状态，和条件相符的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些注意事项。依照产品条款，保险公司只是接受身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，其次在给付其中任何一项保险金之后，合同就会失效。
如若被保险人同时达到一项以上的高残情形时，被保人只能领取一次高残保险金。因而，大家在投保之前也要想清楚这一点。
此外，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）具有一个最低保证利率为3%的万能账户。相较于市面上最低保证利率设置为2%或2.5%的同类产品，这款产品在这点上是很有吸引力的。
另外，这款产品是囊括了保单持续奖金的，按照两种进行划分，即首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
如果在合同有效期内，假使假如被保人至第5个保单周年日零时仍未去世，和条件相符的话，按照合同给付合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%。
如果在合同有效期内，自第6个保单周年日开始。若是被保人至每个保单周年日零时还没有失去性命，和条件相符的话，被保人能够获得上一个保单年度内累计转入保费的1%作为赔付金。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
整体分析下来，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）设置了终身保障，缴费方式多样，保底利率达到了3%，而且还提供了保单贷款权益和部分领取账户价值，提高了保单资金的灵活性。
可以说，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是不能随意更改的，灵活度不够。所以，同学们可以瞧瞧其他家的产品，多掌握一下再按照自身保障需求择优买入哦。
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