小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势不断加深，越来越多人早早地为养老生活做打算，比如购买养老年金险。也有小伙伴在后台和学姐聊天，说市面上热门的养老年金险层出不穷，不懂得怎么选。
借着今天这个机会，学姐就以光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）为例，具体聊一聊这款产品都有什么保障内容，值不值得我们考虑？想进一步了解的朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图能够看出，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）提供了终身保障，可供出生满30天-70周岁的人群投保，这个投保年龄范围还是比较广泛的。
对于缴费方式，这款产品具备趸交保费、追加保费以及转入保费的权益。其中，趸交保费是指被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品设置了年领的养老年金领取方式，而养老年金设置为60周岁开始领取。与规定了多种领取方式和起领年龄的养老年金对照分析，这款产品就没有太大的选择余地了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较值得称赞的，囊括了养老年金、身故保险金和高残保险金。
以首次养老年金领取日为起始线，假使被保人在每个养老年金领取日零时仍没有失去性命，符合要求的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是要强调一下，只要在同一保单年度内，每个保单年度内最高累计领取的养老年金和部分领取金额之和不高于已交保费的20%。
如若被保人不幸身故或符合合同约定的高度残疾状态，符合要求的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些地方需要留意。遵循产品条款，保险公司仅担任身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，同时在给付其中任何一项保险金之后，合同就会不再生效。
假如被保险人同时符合一项以上的高残状态时，被保人只能领取一次高残保险金。那么，大家在投保之前也要考虑好这一点。
同时，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）提供了一个最低保证利率为3%的万能账户。对比市面上最低保证利率为2%或2.5%的同类产品，这款产品在这点上是很出色的。
其次，这款产品是添加了保单持续奖金的，分为首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
假如在合同有效期内，倘若假如被保人至第5个保单周年日零时仍未过世，符合要求的话，被保人能够获得合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为赔付金。
假如在合同有效期内，以第6个保单周年日为起点，若被保人生存至每个保单周年日零时，符合要求的话，保险公司会提供上一个保单年度内累计转入保费的1%。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
综合分析，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）规定了终身保障，缴费方式丰富，保底利率设置为3%，同时还添加了保单贷款权益和部分领取账户价值，提高了保单资金的灵活性。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是不可以更换的，灵活性没那么好。因此，大家可以多判断下其他家的产品，多分析一下再依据自身保障需求择优配置哦。
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