小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势不断加深，越来越多人早早地为养老生活做准备，就像是选择养老年金险。也有小伙伴在后台发信息询问学姐，说市面上热门的养老年金险五花八门，不懂得怎么选。
那么今天，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例说明，认真介绍下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们投保？想进一步了解的朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图可以知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）支持终身保障，承保的年龄范围是出生满30天-70周岁，这算得上是较大的投保年龄范围。
在缴费方式这块，这款产品可以趸交保费、追加保费以及转入保费。其中，趸交保费是指被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品可以通过年领的方式领取养老年金，而养老年金在60周岁才能开始领取。与囊括了多种领取方式和起领年龄的养老年金比起来，这款产品就不太优秀了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较丰富的，添加了养老年金、身故保险金和高残保险金。
从首次养老年金领取日起计算，倘若被保人在每个养老年金领取日零时仍未去世，和条件相符的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是需要认真留意的是，只要在同一保单年度内，每个保单年度内最高累计领取的养老年金和部分领取金额之和不超过已交保费的20%。
若是被保人不幸失去性命或达到合同约定的高度残疾状态，和条件相符的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有不少地方需要注意。遵循产品条款，保险公司只是接受身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，在给付其中任何一项保险金之后，合同就会不再生效。
假如被保险人同时符合一项以上的高残状态时，保险公司仅给付一次高残保险金。所以，大家在投保之前也要知晓这一点。
而且，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）设置了一个最低保证利率为3%的万能账户。跟市面上最低保证利率才2%或2.5%的同类产品对照分析，这款产品在这点上是很出色的。
另外，这款产品是囊括了保单持续奖金的，分为两种，分别是首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
在合同有效期内，一旦假如被保人至第5个保单周年日零时还没有离开人世，和条件相符的话，按照合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为比例赔付。
在合同有效期内，自第6个保单周年日起，假如被保人至每个保单周年日零时依然存活，和条件相符的话，被保人可以得到上一个保单年度内累计转入保费的1%作为赔付金。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
整体来说，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）设置了终身保障，缴费方式丰富，保底利率规定为3%，并且还包含了保单贷款权益和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更突出。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是属于固定的，灵活性不是很高。因而，大伙可以观察下其他家的产品，多对比一下再根据自身保障需求择优投保哦。
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