小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势越来越突出，越来越多人早早地为养老生活进行筹备，举个例子像投保养老年金险。也有小伙伴在后台留言，说市面上热门的养老年金险五花八门，不懂得怎么选。
于是今天，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例介绍，多角度剖析下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们考虑？想深入了解朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图可以知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障期限为终身，允许出生满30天-70周岁的人群投保，这个投保年龄范围还是比较广泛的。
在缴费方式这一点上，这款产品提供了趸交保费、追加保费以及转入保费的权益。其中，趸交保费可以这么理解就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品可以采取年领的方式获得养老年金，而养老年金在60周岁才能开始领取。与规定了多种领取方式和起领年龄的养老年金对照分析，这款产品就不太优秀了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较多种多样的，囊括了养老年金、身故保险金和高残保险金。
以首次养老年金领取日为分界线，要是被保人在每个养老年金领取日零时仍在世，和条件相符的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
不过需要引起我们注意的是，如果在同一保单年度内，每个保单年度内累计领取的养老年金和部分领取金额之和的上限是已交保费的20%。
假如被保人不幸离开人世或达到合同约定的高度残疾状态，和条件相符的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些需要认真关注的地方。遵循产品条款，保险公司仅承受身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，并且在给付其中任何一项保险金之后，合同就会不具有效力。
要是被保险人同时符合一项以上的高残标准时，被保人只能申请一次高残保险金。所以，大家在配置之前也要知晓这一点。
再者，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）规定了一个最低保证利率为3%的万能账户。相对市面上最低保证利率只有2%或2.5%的同类产品而言，这款产品在这点上是很有吸引力的。
另外，这款产品是囊括了保单持续奖金的，分为两种——首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
要是在合同有效期内，若被保人生存至第5个保单周年日零时，和条件相符的话，保险公司会提供合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为赔付金。
要是在合同有效期内，自第6个保单周年日开始。假如被保人至每个保单周年日零时依然存活，和条件相符的话，被保人能够获得上一个保单年度内累计转入保费的1%作为赔付金。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
综上所述，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）保终身，有多种缴费方式可选，提供了3%的保底利率，此外还能够使用保单贷款和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更不错。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是不可以更换的，灵活性一般。因而，大伙可以观察下其他家的产品，多学习一下再遵照自身保障需求择优购买哦。
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