小秋阳说保险-北辰
45岁的人在工作当中，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，个人的学习能力和工作精力也越来越差了，记忆力逐步减退接受新事物的速度也比较慢。
45岁的人群在面临生命高危阶段了，身体机能在慢慢下降，不少疾病也开始爆发。
45岁的人群在家庭中承担的责任还比较重，父母也得照顾，孩子教育方面的费用也需要支出。
倘若45岁的人倒下，家里的老小该怎么处理呢？
只要你投保了一份终身寿险，那么就可以转移一些未知威胁所造成的经济风险。
那么45岁这个岁数有必要配置终身寿险吗？该怎么配置？我们一起来深入的探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：针对45岁到55岁而言，糖尿病的发病率提高到11.5%左右，该人群的糖尿病发病率比40岁以下人群高出三倍多；
从世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析中可以看出，总体癌症患者中有四分之一的人是来自30岁到49岁。
这些数据事实上就是在告诫各位，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
明天和意外,你永远不知道哪个会先来，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，对每个人来讲意外随时都有可能发生。
45岁人群正是家庭主要经济来源，要是哪天不走运遇到意外伤害，或患上疾病而身故了，老人谁管？孩子谁管？家里的一切单靠配偶一个人供养的话，也是非常辛苦的。
如果45岁的人买了一份寿险，其作用就表现出来了，如果有一天自己因为不幸去世，寿险的赔偿金就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
非常多的人都知晓寿险这类保险，不过可能不清楚，根据保障期限划分的话，可以分成定期寿险和终身寿险，在功能上两者是有区别的。
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，被保人要是不幸发生死亡或是全残，那么保险公司会依据约定给予赔偿金，定期寿险的保费价格比较亲民，对于工薪阶层的人群来说是很好的投保选择。
而终身寿险的保障期限是终身，不论什么时候离世，保险公司都会根据合同当中所规定的来给付赔偿金，而这也就意味着其具备了强制储蓄的作用；终身寿险还另外具备了财富传承的功能，在被保人身故的情况下，理赔的身故保险金就可以留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，所以可直接选择作为财富传承。
市面上还另外有一种叫做增额终身寿险的产品，保额可以直接以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也特别快，好多人便会买这类增额终身寿险来理财，可采取退保的措施获取现金价值。
终身寿险的保费与定期寿险比较要高，对于高净值人群而言还是很适合投保的。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不认识一些保险公司，就不太放心，不过在国内，保险公司都是通过银保监会严格监管的，甚至大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有立案的，所以我们可以放心选购。
市面上的产品众多，我们具体要如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，增额终身寿险的话，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群置办保险，特别是终身寿险，就一定要从自己的实际情况进行投保，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为全面、保额充足、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会相对较小，也能使未知风险可能带来的经济风险得到大大降低。
例如对于保障内容这方面来说，一般寿险产品主要是涵盖身故保障，但是市场上部分产品还能给被保人带来全残保障，全残造成的影响也十分严重，倘若被保人全残，没有了经济能力后期还要担负很多护理费用，要是全残也能赔的话，就能很好的解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
众多保险公司不止能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也很多，比方说中国人寿、中国平安等大牌公司，很好找到他们的运营网点以及保险代理人。
现在很多银行也会跟保险公司建立合作关系，通过代理的方式卖保险产品，因此我们在银行选保险也行，在银行买的保险其实也是跟保险公司签订合同的，有较强的法律效应。
2、线上投保
线上投保更加方便快捷，只要有一台手机或电脑，有网络，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上进行保险配置，或者进入第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径配置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
前面说到了45岁的人很容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们只能放弃手头上的工作了，家里主要收入来源就有所欠缺了，因此需要购置医疗险、重疾险、意外险来抵抗经济风险。
给小孩配置保险的话，考虑到疾病和意外伤害是孩子可能遭遇的主要风险，就需要购买少儿重疾险、医疗险、意外险。
通常来说年纪还不算老，身体比较健朗的老人，可以考虑配置意外险、医疗险、重疾险。倘使老人年纪比较大，身体已经出现不佳的情况，有很大几率是不符合重疾险和医疗险的投保条件的，可以考虑购入防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相对来说会更低。
要知晓老人和小孩不需要置办寿险，原因是小孩普遍来说没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险通常情况下会容易出现保费倒挂的情况，因此两者都没有必要选择寿险进行投保。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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