小秋阳说保险-北辰
作为45岁的中年人在职场上，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，个人的学习能力和工作精力也大不如前了，记忆力下降了，也不愿意接受新事物。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体的每个器官都在逐步衰退，开始爆发很多疾病。
45岁的人要承担的家庭责任还挺重要的，父母已老要赡养，孩子上学期间的教育费用也需要承担。
倘若45岁的人倒下，家里的老小该怎么生活呢？
只要你投保了一份终身寿险，可以在一定程度上转移未知的经济风险。
那45岁到底有没有配置终身寿险的必要？该怎么买？我们接下来就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病发病率目前提高到11.5%左右，相较于40岁以前的糖尿病病发率，提高了三倍以上；
据世界卫生组织最新出炉的关于2020年的癌症人群分布数据分析，总体癌症患者中有四分之一的人是来自30岁到49岁。
这些数据都在提醒大家，人到了45岁之后受到各种疾病的威胁要大得多。
谁也不知道意外很明天哪个会先到，而意外的来临更是不会因为年龄或性别不同而有所不同，生活中意外随时随地都有可能发生，每个人都要面对。
45岁人群作为一家之主，说不定哪天发生意外，或患上疾病而不幸身亡了，老人应该怎么办？孩子应该怎么办？家里的一切仅仅依靠配偶一个人支撑的话，也是非常艰辛的。
如果45岁的人买了一份寿险，其作用就体现出来了，假若有一天自己不幸身故，寿险的赔偿金就能赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
许多人都了解寿险这类保险，但可能还不知道，根据保障期限划分的话，一种是定期寿险，另一种是终身寿险，两者具备的功能有不同之处。
定期寿险指在保险合同规定的某一段时间当中，如果被保险人死亡或全残，那么保险公司会以约定金额为准支付给受益人一笔赔偿金，定期寿险的保费比较少，对于工薪阶层的人群而言是非常合适的投保选择。
而终身寿险设置了终身保障，不管什么时候离开这个世界，保险公司都必须按照合同约定给付保险金，所以说它是具有强制储蓄的作用的；终身寿险还具有财富传承的功能，在被保人身故时，对于给付的身故保险金，其实就可以专门留给指定受益人的，要知道，身故保险金可是免征遗产税的，那么这也就可以直接用于财富传承。
另外，如今市面上还有一种增额终身寿险，保额能够根据一定比例逐年的向上增长，对应现金价值的增值速度其实还不赖，有非常多的人就会买这类增额终身寿险来理财，可选用退保的方法就可以得到现金价值。
终身寿险的保费相对定期寿险要高，而且适合高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不认识一些保险公司，就不太放心，但其实在我国，保险公司都是受到银保监会的严格监督的，甚至大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有立案的，因此我们可以放心购买。
这么多的产品，我们如何判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假如是增额终身寿险的话，我们还要分析现金价值、年交保费、保单年度数来估算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买入保险，尤其是终身寿险这类，就一定要从自己的实际情况入手，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有完整保障内容、足够保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就会下降一些，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如从保障内容这方面来看，一般寿险产品主要是涵盖身故保障，不过市面上有些产品还会提供全残保障，全残带来的后果也是很严重，被保人全残的话，丧失了经济能力后续还要缴纳护理等费用，若是全残也能赔的话，就能处理这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
众多保险公司不止能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也相当地多，例如中国人寿、中国平安等大牌公司，其实找他们的运营网点或者保险代理人非常的方便。
现在很多银行也会跟保险公司开展业务上的合作，代理销售保险产品，所以我们在银行里面投保也行，在银行买的保险其实也是跟保险公司签订合同的，具有非常强的法律效力。
2、线上投保
线上投保简便多了，只要有一部手机或者一台电脑，可以联网，我们便可在保险公司的官网、保险商城、APP等上购买保险，或者经由第三方保险商城，例如微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道购置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
总之45岁的人非常容易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候遭遇这些不幸不会直接导致离世，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们就没法上班，家里主要收入来源就存在问题了，因而需要购买医疗险、意外险、重疾险来抵挡经济风险。
给小孩购买保险，考虑到孩子可能遭受的主要风险是疾病和意外伤害，就需要投保少儿意外险、重疾险、医疗险。
通常来讲年龄还不是很大，身体比较健硕的老人，可以考虑购买重疾险、意外险、医疗险。如果老人年龄较大，身体已经发现欠佳，很有可能是无法配置重疾险和医疗险，就不妨去考虑投保防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对来说没那么高。
一定要清楚老人和小孩不需要配置寿险，原因是小孩一般情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险很容易出现保费倒挂，所以两者都是不需要买寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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