小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人处于职场上面，已走过了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力也在逐步下降，记忆力比不上之前了，接受新事物的速度也开始变缓。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体机能在慢慢下降，会出现很多疾病。
45岁的人群面临的家庭责任还比较重，父母得赡养，还要支出孩子上学的教育费用。
要是45岁的人倒下，家里的老小该怎么生活呢？
在你买了一份终身寿险的情况下，可以给被保人转移一部分未知的经济风险。
那45岁有必要投保终身寿险吗？具体应该如何投保？我们一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群的糖尿病发病率直接提高了11.5%，这类人群糖尿病的发病率是40岁以下人群的4倍以上；
根据世界卫生组织2020年对外公布的癌症人群分布数据可以看出，在全部癌症患者中有四分之一是年龄在30-46岁的人群。
这些数据都在提醒大家，各类疾病对年满45岁及以上人群有着极大的威胁。
明天和意外，我们无法提前知道哪个会先来，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，对每个人来讲意外随时都有可能发生。
45岁人群正是家庭主要经济来源，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而身亡了，老人怎么办？孩子怎么办？家里的一切仅仅依靠配偶一个人支撑的话，也很艰辛的。
倘若45岁的人配备了一份寿险，其作用就表现出来了，要是有一天自己不幸离开人世，寿险的赔偿金就能偿付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
很多人都知道寿险这类保险，不过可能不了解，根据保障期限划分的话，可以分成定期寿险和终身寿险，两者的功能是有所差别的。
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保人出现死亡或全残的情形，保险公司会根据约定进行赔付，定期寿险的保费价格比较亲民，对于工薪阶层的人群而言非常值得考虑入手。
而终身寿险能够让被保人获得终身保障，不论什么时候离世，保险公司都得进行理赔，而这也就意味着其具备了强制储蓄的作用；终身寿险甚至还有财富传承的功能，在被保人身故时，对于给付的身故保险金，其实就可以专门留给指定受益人的，关键就在于身故保险金免征遗产税，所以也就可以拿来用于财富传承。
市面上还另外有一种叫做增额终身寿险的产品，保额可以按照规定的比例系数逐年往上递增，对应现金价值的增值速度也非常快，大多数人便会买这类增额终身寿险来理财，可采用退保的方式来领取该现金价值。
终身寿险的保费与定期寿险比较要高，比较合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险到底有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不认识一些保险公司，就不太放心，但其实在中国，保险公司都是由银保监会的严格监管的，大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案的，所以我们可以放心置办。
市面上的产品众多，我们如何判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假设是增额终身寿险，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群配置保险，尤其是关于终身寿险的，就一定要按照自己的实际情况来，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为全面、保额充足、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到有效转移。
例如从保障内容这方面来看，一般寿险产品以身故保障为主，但是市场上部分产品还支持全残保障，全残造成的后果也是很惨重，要是被保人全残，没有了经济能力后续还有很多护理费用需要交纳，要是全残也能赔的话，就能将这些问题都解决了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
众多保险公司不止能在全国各地都设有运营网点，旗下也有很多保险代理人，类似中国人寿、中国平安等大牌公司，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行会跟保险公司合作，销售的是保险公司的产品，所以我们在银行里面投保也行，在银行买的保险本质上也是跟保险公司签订合同的，有较强的法律效应。
2、线上投保
线上投保快捷多了，只需一台手机或电脑，可以上网，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，也能通过第三方保险商城，比方说微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径配置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
综上所述45岁的人特别容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们就没办法待在工作岗位了，家里少了主要收入来源，因而需要购入重疾险、医疗险、意外险来使经济风险得到有效转移。
给小孩购买保险，考虑到疾病和意外伤害是孩子可能面对的主要威胁，就需要配置少儿重疾险、意外险、医疗险。
一般年纪还不是很大，身体较为硬朗的老人，可以考虑配置意外险、医疗险、重疾险。假使老人已经上了年纪，身体已经不是很健康了，大概率是无法购置重疾险和医疗险，不妨考虑配置防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对较低。
需留心老人和小孩不必购置寿险，由于小孩往往没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品极易出现保费倒挂，因此两者都是不需要配置寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
01-31
-
01-31
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-01
最新问题
-
02-04
-
02-04
-
02-04
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
