小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势越来越明显，越来越多人早早地为养老生活进行筹备，例如买入养老年金险。也有小伙伴来向学姐求助，说市面上热门的养老年金险层出不穷，不明白怎么选。
趁着今天这个时机，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例分析，具体聊一聊这款产品都有什么保障内容，值不值得我们拥有？有兴趣了解的朋友就接着往下阅读吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图可以知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）具备终身保障，支持出生满30天-70周岁的人群投保，这个投保年龄范围还是比较宽泛的。
拿缴费方式来说，这款产品设置了趸交保费、追加保费以及转入保费的权益。其中，趸交保费简单来说就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品的养老年金领取方式为年领，而养老年金的开始领取年龄是60周岁。相较于涵盖了多种领取方式和起领年龄的养老年金，这款产品就不太优秀了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较让人满意的，添加了养老年金、身故保险金和高残保险金。
从首次养老年金领取日起计算，如若被保人在每个养老年金领取日零时仍没有离开人世，符合标准的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
不过要提醒大家，在同一保单年度内，每个保单年度内最高可以领取的养老年金和部分领取金额之和为已交保费的20%。
若是被保人不幸失去性命或达到合同约定的高度残疾状态，符合标准的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金有很多值得注意的地方。依照产品条款，保险公司仅接收身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，此外在给付其中任何一项保险金之后，合同就会终止。
要是被保险人同时符合一项以上的高残标准时，被保人只能领取一次高残保险金。这样来看，大家在购买之前也要知晓这一点。
同时，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）提供了一个最低保证利率为3%的万能账户。对比市面上最低保证利率为2%或2.5%的同类产品，这款产品在这点上是很出色的。
此外，这款产品是涵盖了保单持续奖金的，分为两种，分别是首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
若是在合同有效期内，假使假如被保人至第5个保单周年日零时仍未去世，符合标准的话，以合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为比例给付。
若是在合同有效期内，从第6个保单周年日记起，要是被保人至每个保单周年日零时仍然在世，符合标准的话，保险公司会提供上一个保单年度内累计转入保费的1%。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
总而言之，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）添加了终身保障，缴费方式丰富，保底利率规定为3%，而且还提供了保单贷款权益和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更显著。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是属于固定的，灵活性不是很高。所以，同学们可以瞧瞧其他家的产品，多对比一下再根据自身保障需求择优投保哦。
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