小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势越来越明显，越来越多人早早地为养老生活做打算，就像是选择养老年金险。也有小伙伴在后台咨询学姐，说市面上热门的养老年金多种多样，根本选不出来。
趁着今天这个时机，学姐就以光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）来简单举个例子，详细分析下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们考虑？有兴趣了解的朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图可以知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）配备了终身保障，承保的年龄范围是出生满30天-70周岁，这算得上是较大的投保年龄范围。
就缴费方式而言，这款产品允许趸交保费、追加保费以及转入保费。其中，趸交保费是指被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品的养老年金领取方式为年领，而养老年金在60周岁才能开始领取。与囊括了多种领取方式和起领年龄的养老年金比起来，这款产品就没有太大的选择余地了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较丰富的，包含了养老年金、身故保险金和高残保险金。
以首次养老年金领取日为起点，假使被保人在每个养老年金领取日零时仍没有失去性命，符合条件的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是不容忽视的是，若是在同一保单年度内，每个保单年度内最高可以享受到的养老年金和部分领取金额加起来的金额在已交保费的20%以内。
若是被保人不幸失去性命或达到合同约定的高度残疾状态，符合条件的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些地方需要留意。通过产品条款，保险公司仅接收身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，其次在给付其中任何一项保险金之后，合同就会结束。
如果被保险人同时符合一项以上的高残情形时，被保人只能申请一次高残保险金。因此，大家在选择之前也要知晓这一点。
其次，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）包含了一个最低保证利率为3%的万能账户。相对市面上最低保证利率只有2%或2.5%的同类产品而言，这款产品在这点上是很优秀的。
此外，这款产品是涵盖了保单持续奖金的，分为两种，分别是首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
在合同有效期内，假使假如被保人至第5个保单周年日零时仍未去世，符合条件的话，给付合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%。
在合同有效期内，自第6个保单周年日开始。倘若被保人至每个保单周年日零时还没有离开人世，符合条件的话，保险公司会提供上一个保单年度内累计转入保费的1%。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
总体而言，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）提供了终身保障，包含了多种缴费方式，保底利率设置为3%，而且还提供了保单贷款权益和部分领取账户价值，让保单资金更加灵活。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是不可以更换的，灵活性不怎么让人满意。所以，朋友们可以对比下其他家的产品，多分析一下再依据自身保障需求择优配置哦。
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