小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人在职场上，基本已度过了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力逐步减退接受新事物的速度也比较慢。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体的各个器官都在衰退，开始爆发很多疾病。
45岁的人要承担的家庭责任还挺重要的，得照顾父母，还要支出孩子上学的教育费用。
万一45岁的人倒下，家里的老小该怎么生存下去呢？
如果你买了一份终身寿险，那么就能够给被保人转移一部分未知的经济风险。
那么45岁这个岁数有必要配置终身寿险吗？该怎么配置？我们下面就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：但是45岁到55岁的人群糖尿病发病率会提高到11.5%左右，是40岁以前糖尿病病发率的4倍以上；
据世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析，30岁到49岁的人群，患癌人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据实际上是在说，各类疾病对年满45岁及以上人群有着极大的威胁。
明天和意外，我们无法提前知道哪个会先来，而意外对待年纪或性别不同的人群也是一样的，生活中意外随时随地都有可能发生，每个人都要面对。
45岁人群身为一个家庭的顶梁柱，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而亡故了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切要是单靠配偶一个人维持的话，也是特别艰辛的。
要是45岁的人置备了一份寿险，其作用就显现出来了，若是有一天自己不幸逝世，对于寿险的赔偿金，就会直接赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
很多人都知道寿险这类保险，不过可能不明白，按照保障期限划分的话，一种是定期寿险，另一种是终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内，当被保人出现了全残或是身故的情况，那么保险公司会以约定金额为准支付给受益人一笔赔偿金，定期寿险的保费比较少，对于工薪阶层的人群而言非常值得考虑入手。
而终身寿险设置了终身保障，不管什么时候离开这个世界，保险公司都得进行理赔，所以说它是具有强制储蓄的作用的；而且终身寿险还具有财富传承的功能，在被保人身故的情况下，理赔的身故保险金就可以留给指定受益人的，重点是身故保险金免征遗产税，因此可专门作为财富传承。
市面上还另外有一种叫做增额终身寿险的产品，保额能以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也比较快，有特别的人便会买这类增额终身寿险来理财，可通过退保的方式领取里面现金价值。
终身寿险的保费相对定期寿险要高，对于高净值人群而言还是很适合投保的。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险具体都有些什么呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不认识一些保险公司，就不太放心，但其实在中国，保险公司都是由银保监会的严格监管的，并且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有存案的，所以我们可以放心置备。
市面上有很多产品，要如何判断出哪款终身寿险更适合自己投保？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，而增额终身寿险，我们还要分析现金价值、年交保费、保单年度数来估算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群购入保险，尤其是终身寿险，就一定要以自己的实际情况购买，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为完整、充足的保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就会比较小，也能有效的转移未知威胁可能造成的经济风险。
比方说，保障内容这方面，一般寿险产品主要是涵盖身故保障，但是市场上部分产品还存在全残保障，全残造成的后果也是很惨重，倘若被保人全残，丧失了经济能力后续还有护理等费用需要承担，假如说全残也能赔的话，就能将这些问题都解决了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
众多保险公司不止能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也很多，例如中国人寿、中国平安等大牌公司，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行也会跟保险公司建立合作关系，销售的是保险公司的产品，所以我们也能在银行买保险，在银行买的保险表面上看就是同保险公司签订合同的，兼备法律效应。
2、线上投保
线上投保便捷多了，只需一台手机或电脑，可以上网，我们配置保险时便可通过保险公司的保险商城、APP、官网等，也能通过第三方保险商城，譬如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式投保保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
通过上文我们熟知45岁的人比较容易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候遭遇这些不幸不会直接导致丧生，然而我们需要经过漫长的调养，期间我们就没法工作，家里主要收入来源就会出现问题，因而需要购买医疗险、意外险、重疾险来抵挡经济风险。
给小孩入手保险的话，考虑到孩子可能遭遇的威胁主要是疾病和意外伤害，就需要购入少儿意外险、医疗险、重疾险。
一般来说年岁不算很高，身体比较矍铄的老人，可以考虑配置意外险、医疗险、重疾险。假如老人年龄已经算比较大了，身体已经不是很健康了，非常有可能不能入手重疾险和医疗险，可以考虑购入防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相对较低。
要明白的是老人和小孩不需要购买寿险，由于小孩往往没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品极易出现保费倒挂，因此两者都是不需要投保寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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