小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势越来越明显，越来越多人早早地为养老生活做准备，例如买入养老年金险。也有小伙伴来向学姐求助，说市面上热门的养老年金险一抓一大把，不明白怎么选。
借着今天这个机会，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例说明，带大家了解下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们添加？有兴趣了解的朋友就接着往下阅读吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图很容易知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）设置了终身保障，支持出生满30天-70周岁的人群投保，这可以说是较广泛的投保年龄范围。
对于缴费方式，这款产品具备趸交保费、追加保费以及转入保费的权益。其中，趸交保费简单来说就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品的养老年金领取方式为年领，而养老年金设置为60周岁开始领取。与提供了多种领取方式和起领年龄的养老年金做比较，这款产品就不太优秀了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较值得称赞的，添加了养老年金、身故保险金和高残保险金。
从首次养老年金领取日起，倘若被保人在每个养老年金领取日零时仍未去世，满足要求的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是值得关注的是，要是在同一保单年度内，每个保单年度内最多可以获得的养老年金和部分领取金额之和不高于已交保费的20%。
倘若被保人不幸去世或达到合同约定的高度残疾状态，满足要求的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些内容需要引起我们的注意。参考产品条款，保险公司仅担任身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，此外在给付其中任何一项保险金之后，合同就会立即停止。
若是被保险人同时满足一项以上的高残情形时，被保人只能申请一次高残保险金。因而，大家在投保之前也要想清楚这一点。
同时，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）提供了一个最低保证利率为3%的万能账户。对比市面上最低保证利率为2%或2.5%的同类产品，这款产品在这点上是比较不错的。
同时，这款产品是规定了保单持续奖金的，包括首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
倘若在合同有效期内，假使假如被保人至第5个保单周年日零时仍未去世，满足要求的话，保险公司会提供合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为赔付金。
倘若在合同有效期内，以第6个保单周年日为起始线，如若被保人至每个保单周年日零时仍未过世，满足要求的话，给付上一个保单年度内累计转入保费的1%。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
综上所述，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）包含了终身保障，缴费方式丰富，保底利率设置为3%，还支持保单贷款和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更突出。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是不能改变的，灵活性不是很高。所以，小伙伴们可以掌握点其他家的产品，多分析一下再依据自身保障需求择优配置哦。
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