小秋阳说保险-北辰
作为45岁的中年人在职场上，把职业生涯的黄金期基本过完了，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力减退接受新事物也比较慢。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体机能在慢慢下降，很多疾病就开始出现了。
45岁的人承担着家庭责任还特别重要，父母已老要赡养，孩子还在上学还需要很多教育支出。
要是45岁的人倒下，家里的老小该怎么生活呢？
你配置了一份终身寿险后，能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁有必要投保终身寿险吗？具体应该如何投保？我们一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：但是45岁到55岁的人群糖尿病发病率会提高到11.5%左右，这类人群糖尿病的发病率是40岁以下人群的4倍以上；
据世界卫生组织近日发布的2020年的癌症人群分布数据的统计分析中不难发现，总体癌症患者中有四分之一的人是来自30岁到49岁。
这些数据实际上是在说，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
我们永远不知道明天和意外哪一个会突然来袭，而意外的降临是不会区别对待所有人的，不管年纪大小，是男是女，人人随时随地都有可能发生意外。
身为一家主心骨的45岁人群，要是哪天不走运遇到意外伤害，或患上疾病而身亡了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切若是单靠配偶一个人支持的话，也好艰苦的。
要是45岁的人置备了一份寿险，其作用就呈现出来了，假若有一天自己不幸身故，寿险的赔偿金就能偿付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
很多人都知道寿险这类保险，不过可能不懂，根据保障期限划分的话，能够划分为终身寿险和定期寿险，在功能上两者是有区别的。
定期寿险是指在保险合同条款中做了约定的期限内，当被保人出现了全残或是身故的情况，那么受益人将会获得保险公司按约定理赔的赔偿金，定期寿险的保费相对较实惠，对于工薪阶层的人群而言非常值得考虑入手。
而终身寿险是为终身提供保障，不管什么时候身亡，保险公司都会承担理赔责任，然后给付保险金，那么这就说明它有强制储蓄的作用；而且终身寿险还具有财富传承的功能，当被保人身故以后，保险公司给付的身故保险金可以留给指定受益人的，要知道，身故保险金可是免征遗产税的，因此可直接当做一种财富传承的手段。
然后市面上现在还有一种增额终身寿险，保额每一年都会按照一定比例不断的增长，对应的现金价值也会逐渐增值，好多人便会买这类增额终身寿险来理财，可选取退保的办法就能领取到现金价值。
终身寿险的保费对照定期寿险要高，比较合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包括哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不熟悉一些保险公司，就不是很放心，不过在国内，保险公司都是通过银保监会严格监管的，大小公司推选的保险产品也都经由保险协会有备案的，所以我们可以放心购置。
那么多保险产品，我们如何判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，而增额终身寿险，我们还要综合考量年交保费、保单年度数、现金价值来推测一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群投保保险，尤其是终身寿险这种产品，就一定要以自己的实际情况购买，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为全面、保额充足、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力也就比较小，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如就保障内容这方面而言，一般寿险产品主要是涵盖身故保障，但是市场上部分产品还规定了全残保障，全残带来的打击也十分大，如果被保人全残，没有了经济能力后续还要产生很多护理等费用，倘若全残也能赔的话，就能处置这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不光能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也很多，例如中国人寿、中国平安等大牌公司，如果想找到他们的运营网点或者保险代理人比较方便的。
现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，代卖保险的产品，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险本质上也是跟保险公司签订合同的，兼备法律效应。
2、线上投保
线上投保更加快捷，只要有一部手机或者一台电脑，可以联网，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，或者在第三方保险商城，比如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道购置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
前面说到了45岁的人很容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候遇见这些不幸不会直接导致逝世，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们就没办法待在工作岗位了，家里主要收入来源就得不到保障，因此需要置办意外险、医疗险、重疾险来降低经济风险。
给小孩入手保险的话，考虑到疾病和意外伤害是孩子可能面对的主要威胁，就需要投保少儿意外险、重疾险、医疗险。
通常来讲年龄还不是很大，身体健康状况比较好的老人，可以考虑配置意外险、医疗险、重疾险。倘若老人年岁较大，身体已经不是很健康了，大概率是无法购买重疾险和医疗险，就不妨去考虑投保防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相较而言会低一些。
需注意老人和小孩不需要买寿险，鉴于小孩通常没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险很容易出现保费倒挂，因此两者都没有必要选择寿险进行投保。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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