小秋阳说保险-北辰
对于45岁的中年人在职场当中，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，个人的学习能力和工作精力也大不如前了，记忆力衰减，接受新事物变慢。
45岁的人群已步入“生命高危期”，身体的各个器官都在衰退，开始爆发很多疾病。
45岁的人群在家庭中承担的责任还比较重，父母也得照顾，还要支出孩子上学的教育费用。
万一45岁的人倒下，家里的老小该应该怎么生存呀？
假如说你买了一份终身寿险，能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁有必要投保终身寿险吗？具体应该如何投保？我们一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：尤其是45岁到55岁人群，糖尿病发病率提高了11.5%，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；
由世界卫生组织发布的最新2020年全球癌症数据统计分析，30岁到49岁的人群患癌症的数量在总人数中占比达到四分之一。
这些数据，是在向人们说明一件事，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
生命无常，明天和意外不知道哪一个会先来到我们的生活里，而意外的降临是不会区别对待所有人的，不管年纪大小，是男是女，人人随时随地都有可能发生意外。
身为家庭中主要劳动力的45岁人群，若不幸发生意外，或患上疾病而逝世了，老人究竟怎么办？孩子究竟怎么办？家里的一切要是单靠配偶一个人维持的话，也很艰苦的。
假如45岁的人购买了一份寿险，其作用就体现出来了，假设有一天自己不幸去世，寿险的赔偿金就能赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
大部分人都明白寿险这类保险，不过可能不熟悉这个情况，从保障期限角度来划分的话，能够划分为终身寿险和定期寿险，在功能上两者是有区别的。
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，被保人要是不幸发生死亡或是全残，那么保险公司会以约定金额为准支付给受益人一笔赔偿金，定期寿险的保费比较少，比较适合工薪阶层的人群购买。
而终身寿险能够让被保人获得终身保障，不管什么时候去世，保险公司都会给付保险金，因此这类保险其实就是有着强制储蓄的作用；此外，终身寿险实际上还具有财富传承的功能，在被保人身故时，对于给付的身故保险金，其实就可以专门留给指定受益人的，身故保险金免征遗产税，所以可直接选择作为财富传承。
市面上还另外有一种叫做增额终身寿险的产品，保额能以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也不慢，大多数人便会买这类增额终身寿险来理财，可采用退保的方式来领取该现金价值。
终身寿险的保费和定期寿险对比要高，特别合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险究竟有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴或许根本不认识一些保险公司，就会有所怀疑，不过在国内，保险公司都是通过银保监会严格监管的，并且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有存案的，所以我们可以放心购置。
那这么多产品，要如何判断出哪款终身寿险更适合自己投保？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假设是增额终身寿险，我们还要考量保单年度数、年交保费、现金价值来估算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群入手保险，特别是终身寿险，就一定要以自己的实际情况为主，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障全面、保额充裕、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会比较小，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如就保障内容这方面而言，一般寿险产品主要是设置身故保障，但是市场上部分产品还存在全残保障，全残造成的后果也是很惨重，被保人全残的情况下，丧失了经济能力后续还要缴纳护理等费用，全残也能赔的话，就能搞定这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不光能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也有不少，比方说中国人寿、中国平安等大牌公司，想找到他们某一家的运营网点或者保险代理人，既快又方便。
现在很多银行也会跟保险公司开展业务上的合作，通过保险公司代卖保险产品，所以我们也能在银行买保险，在银行买的保险实质上也是跟保险公司签订合同的，具备法律效力。
2、线上投保
线上投保简便多了，只要有一台可以上网的手机或电脑，我们配置保险时便可通过保险公司的保险商城、APP、官网等，或者经由第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径配置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
综上所述45岁的人特别容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候遇见这些不幸不会直接导致逝世，然而我们需要经过漫长的调养，期间我们就没办法正常工作了，家里的主要收入来源就会断掉，因而需要购入重疾险、医疗险、意外险来使经济风险得到有效转移。
给小孩入手保险的话，考虑到疾病和意外伤害是孩子可能面对的主要威胁，就需要投保少儿意外险、重疾险、医疗险。
通常来讲年龄还不是很大，身体比较矍铄的老人，可以考虑入手意外险、重疾险、医疗险。倘若老人年岁较大，身体已经出现问题了，很有可能是无法配置重疾险和医疗险，就不妨去考虑置办防癌险或防癌医疗险，相较之下这些保险的投保门槛较低。
要晓得老人和小孩不需要置备寿险，鉴于小孩一般而言没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品很容易有保费倒挂的现象出现，因此两者都没有必要购置寿险。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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