小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人在职场中，基本过完了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力也大不如前了，记忆力衰减，接受新事物变慢。
45岁的人群已步入“生命高危期”，身体的各个器官都在衰退，很多疾病就开始出现了。
而45岁的人群还得继续承担着家庭重要责任，父母也得照顾，还得面临着孩子上学教育方面的费用支出。
若是45岁的人倒下，家里的老小该应该怎么生存呀？
如果你买了一份终身寿险，那么就能够给被保人转移一部分未知的经济风险。
那45岁有必要投保终身寿险吗？具体应该如何投保？我们这就一起来探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：尤其是45岁到55岁人群，糖尿病发病率提高了11.5%，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；
据世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析，在全部癌症患者中有四分之一是年龄在30-46岁的人群。
这些数据都在提醒大家，45岁及以后的人群来说，要面临的各类疾病威胁要更大些。
谁也不知道意外很明天哪个会先到，而意外的来临更是不会因为年龄或性别不同而有所不同，每个人无论是在家还是在外面都有可能遇到意外事故。
身为一家主心骨的45岁人群，要是不幸发生了什么意外，或患上疾病而身故了，老人谁管？孩子谁管？家里的一切只靠配偶一个人支撑的话，也很艰辛的。
如若45岁的人配置了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，如若有一天自己不幸身亡，寿险的赔偿金就能赔偿给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
很多人都知道寿险这类保险，不过可能不熟悉这个情况，按照保障期限划分的话，寿险可分为定期寿险和终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险说的是在保险合同规定的期限之内，如果被保人出现死亡或全残的情形，保险公司会根据约定进行赔付，定期寿险的保费价格比较亲民，比较适合工薪阶层的人群配置。
而终身寿险是对终身设置了保障，不论什么时候离世，保险公司都会给付保险金，所以说它是具有强制储蓄的作用的；而且终身寿险还具有财富传承的功能，被保人身故之后，由保险公司所佩服的身故保险金便可以拿来留给指定受益人的，并且根据相关规定，身故保险金免征遗产税，因此可直接当做一种财富传承的手段。
除此以外，市面上还有一种增额终身寿险，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应现金价值的增值速度也不慢，有特别的人便会买这类增额终身寿险来理财，可选用退保的方法就可以得到现金价值。
终身寿险的保费和定期寿险对比要高，比较合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险究竟有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不晓得一些保险公司，就不太信任，可是在国内，保险公司都是遭到银保监会的严格监管的，并且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有存案的，所以我们可以放心选购。
那这么多产品，要如何判断出哪款终身寿险更适合自己投保？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，增额终身寿险的话，我们还要从保单年度数、现金价值、年交保费等方面出发来估计一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买保险，尤其是终身寿险，就一定要从自己的实际情况入手，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障全面、保额充裕、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就没有那么大，也能有效的转移未知威胁可能造成的经济风险。
比方说，保障内容这方面，一般寿险产品主要是给被保人带来身故保障，但是市场上部分产品还能给被保人带来全残保障，全残造成的后果也是很惨重，如果被保人全残，失去了经济能力后续还要承担很多护理费用，倘若全残也能赔的话，就能很好的解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下也有很多保险代理人，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，如果想找到他们的运营网点或者保险代理人比较方便的。
现在很多银行也会跟保险公司在保险方面进行合作，进行保险产品的代理，因此我们还可以在银行买保险，在银行买的保险其实也是跟保险公司签订合同的，具有法律效应。
2、线上投保
线上投保便捷多了，只要有一台手机或电脑，有网络，我们配置保险时便可通过保险公司的保险商城、APP、官网等，或者经由第三方保险商城，例如微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径购买保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
前面说到了45岁的人很容易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候遭遇这些不幸不会直接导致丧生，但我们需要经过漫长的治疗，期间我们就没办法待在工作岗位了，家里的主要收入来源就会断掉，因此需要置办意外险、医疗险、重疾险来降低经济风险。
给小孩置办保险的话，考虑到孩子可能面对的主要威胁是疾病和意外伤害，就需要配置少儿重疾险、意外险、医疗险。
通常来说年纪还不算老，身体较为硬朗的老人，可以考虑投保医疗险、意外险、重疾险。假使老人已经上了年纪，身体已经发现状况了，大概率是无法购置重疾险和医疗险，不妨考虑配置防癌险或防癌医疗险，相较之下这些保险的投保门槛较低。
要知晓老人和小孩不需要置办寿险，鉴于小孩通常没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险很容易出现保费倒挂，因此两者都没有入手寿险的必要。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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