健康告知到底的定义是什么意思呢？没有按实健康告知会怎么样？这篇文章给你答案！

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小秋阳说保险-北辰

重疾险理赔由于健康告知被否定该怎么做？

在购买商业保险时，有一部分消费者并不理解健康告知的重要性，或许是对怎样进行健康告知了解的不够，所以也发生了许多拒赔案件的状况。

同时也有人提出了疑问，到底什么才是健康告知呢？和我们投保又有什么关系呢？解决因为健康告知被拒赔的办法是什么呢？今天就让学姐就把重疾险的健康告知给大伙讲解一下~

因为下文涉及不少的专业词汇，建议大家先了解基础的保险知识，这样在理解下面的内容更方便：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、健康告知是什么？没如实告知会怎么样？

说白了，健康告知就是被保人向保险公司提供自己的健康状况，可谓是保险公司对被保人健康状况的一个风险评估。拿自身已经罹患重疾来说，这样一来当然不可能再依托健康告知，投保重疾险了。

可是通常来说健康告知由健康部分和非健康部分组成。

健康部分的内容主要是问询被保人基本的身体情况，比如一些基本的问题：身高、体重、是否残疾、以及过往病史等；而非健康部分主要询问被保人的所处行业、生活习惯（是否抽烟酗酒）等。

聊到这，该有人问了，如果有隐瞒，并没有如实告知会怎么样？

我国《保险法》第16条作了明确规定：

“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”

即签订保险合同为了平衡双方当事人的利益，基于最大诚信原则，要求被保人对保险人提出的有关保险标的的相关询问要如实告知。

不告知、不诚实的告知自然是违反法律规定的，那么导致理赔案件时，保险公司不仅不提供赔偿，且也不承担任何责任。

其实我们在投保的时候也会遇到另外的一些状况，就好比我不记得我是否有这项问题、我当时投保并没有理解对、我忘记了我有这项指标异常等等之类。那《保险法》中的不可抗辩条款了在这时就极大地可能会被牵扯到。

不可抗辩条款是我国《保险法》在2009年修订后新纳入的条例，其内容为：

“当人寿保险合同生效满一定时期（两年）之后，就会成为不能争议并且撤销不了的法律文件，保险人不能再以投保人在投保的时候违反了最大的诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同的撤销权”。

从条例内容方面能够了解到，两年不可辩条款确实对消费者非常友好，当我们因为自身记忆原因，将有的健康告知提及的问题给遗漏掉了，但其并没有直接构成影响，假如说两年之内保险公司没有提出异议，过了时间再想以此进行拒保是不行的。

不可抗辩条款本身意思是为了保护消费者权益，削弱保险人权利。不过难免有居心不良的人恶意带病投保进行诈赔。

保险公司考虑自身综合利益，未来可能会在健康告知上做进一步问询或者是会有更加严苛的核保流程。对于理赔，也容易因为道德风险原因产生很多纠纷。

那么不可抗辩条款备受争议，关键看的还是得在投保前做好健康告知，关于健康告知方面的小技巧，不妨看看这篇科普文章：

《投保时，健康告知有什么小技巧？》weixin.qq.275.com

二、因为健康告知被保险公司拒赔怎么办？

（1）与保险公司协商

在保险公司做出拒赔处理时，如果消费者对保险公司给出的拒赔结果存在异议，可以和保险公司协商或是申诉处理。既可以表达你的理赔诉求，还可以提出对保险公司处理结果的看法，再就是提供针对拒赔理由的证据和依据。如果真的是拒赔存在有不合理的地方，通常保险公司也愿意友好协商，清除纠纷的，这是自行清除争议比较简洁的方式。

（2）向银保监会提出投诉

中国银保监会是国务院直属事业单位，它的主要作用是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，为银行业和保险业合法、稳健运行提供保证，抵御和解除金融风险，使金融消费者的合法权益得到保护，维护金融稳定。

如若我们与保险公司协商沟通没有结果，就能尝试向银保监会提出投诉，只要意见被采纳，保险公司的相关负责人会收到来自保监会和保监局的警告，并进行监管约谈，发出监管函，帮消费者追讨回一切经济损失。

（3）起诉保险公司

要是通过上述方法，纠纷仍然得不到有效解决，或许只能够打官司了，因为维护公平和正义的最好武器就是法律。还能够很好地解决保险理赔纠纷问题。

如确属合理拒赔，大家也就只能认可结果了；要是不是合理拒赔或者有争议的话，用户则可以及时应对维护权益，如此便不会错过维权索赔的机会。

总结：

健康告知是保险公司评估被保人健康状况的，是一种普通的风控方式。消费者只需以一颗平常心面对，如实告知就可以了。

保险公司不相同设置的健康告知也不会相同，有些条件比较严苛，而有些相对来说比较宽松。假如说朋友们在健康指数方面有一点小问题的话，建议大家优先考虑健康告知较为宽松的重疾险，学姐搜集了一部分，倘若有小伙伴感兴趣的话不妨做下了解：