小秋阳说保险-北辰
重疾险理赔因健康告知被拒赔怎么办？
在购买商业保险时，还有许多消费者并不深入的了解健康告知的重要性，也许是不了解应该怎样进行健康告知，这也能直接或间接导致很多案件出现拒赔的情况。
很多人想问健康告知究竟是什么？和我们投保又有什么关系呢？解决因为健康告知被拒赔的办法是什么呢？今天就让学姐就把重疾险的健康告知给大伙讲解一下~
鉴于下文中的专业词汇比较多，奉劝大家先了解基础的保险知识，这样在理解下面的内容更方便：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、健康告知是什么？没如实告知会怎么样？
健康告知的意思就是被保人向保险公司告知自身健康状况，属于保险公司对被保人健康状况的一个风险评估。譬如本身已经罹患重疾，那当然不可能再通过健康告知，相当于不能投保重疾险了。
但是普遍来说健康告知由健康部分和非健康部分构成。
健康部分主要询问的是被告人身体的基本状况，如身高、体重、是否残疾、以及过往病史等；非健康部分主要询问被保人的行业以及生活习惯等等。
那么聊到这里，有人肯定想问，如果有欺骗的话，会怎么样？
我国《保险法》第16条作了明确规定：
“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”
签订保险合同主要是为了平衡双方当事人的利益，在最大诚信原则的基础上，要求被保人实话实说关于保险人提出的有关保险标的的相关询问。
不告知、不诚实的告知自然是违反法律规定的，那么产生了理赔案件的时候，保险公司可以拒赔。
可这时候我们投保也会存在另外一些情况，举个例子，比如我不记得我有没有这项问题、我当时投保并没有理解对、我忘记了我有这项指标异常等等。那这时候可能就会牵扯到《保险法》里的不可抗辩条款了。
不可抗辩条款是我国《保险法》在2009年修订后新纳入的条例，其内容为：
“当人寿保险合同生效满一定时期（两年）之后，就成为了不能争议且不可撤销的法律文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同的撤销权”。
通过条例内容能够了解到，两年不可辩条款确实考虑到了消费者的需求，假设我们因自身记忆原因，将有的健康告知提及的问题给遗漏掉了，但是却又未曾直接构成影响的，倘若保险公司在两年以内未提出异议，过了时间再想以此进行拒保是不行的。
设置不可抗辩条款的本意是为了保护消费者权益，限制保险人权利。但难免会有别有用心的人恶意带病投保进行诈赔。
保险公司综合的分析了自身的利益之后，未来可能会在健康告知上做进一步问询或核保流程的设置会比以前还要严苛。理赔上也容易因为道德风险原因产生很多的纠纷。
如此一来不可抗辩条款受到争议，关键看的还是得在投保前做好健康告知，关于健康告知方面的小技巧，这篇科普文章可以了解了解：
《投保时，健康告知有什么小技巧？》weixin.qq.275.com
二、因为健康告知被保险公司拒赔怎么办？
（1）与保险公司协商
在保险公司做出拒赔处理时，倘若消费者对于拒赔结果有异议，不妨同保险公司协商或申诉。提出你的理赔诉求、对保险公司所给出的结果的看法，然后就是针对拒赔理由提供你的证据和依据。如果真的是拒赔不合理，通常保险公司也充分考虑理赔人的意见，解决纠纷的，这是自行解除争议较为轻省的方法。
（2）向银保监会提出投诉
中国银保监会归属为国务院直属事业单位，其主要工作职能是以法律法规统一监督管理银行业和保险业，维系银行业和保险业合法、稳健运行，防御和解决金融风险，极大地保护金融消费者的合法权益，提高金融的稳定性。
如我们与保险公司协商沟通不成，可以尝试一下跟银保监会提出投诉，倘若意见被采纳，保险公司的相关负责人是会被保监会和保监局警告的，并予以监管谈话，下发监管函，帮消费者追讨回一切经济损失。
（3）起诉保险公司
假如说通过上述方法，纠纷还是依旧存在就觉不了的话，或许只能够打官司了，毕竟法律是维护公平正义的最后一道防线。还能够很好地解决保险理赔纠纷问题。
假设已经被确定为合理拒赔，大家只好接受最终的结果了；如属不合理拒赔或者存在争议点，用户则可以及时应对维护自己的合法权益，这样一来就不至于错过维权索赔的机会了。
总结：
健康告知是保险公司对被保人健康情况的评估，是正常的风控手段之一。消费者泰然处之，如实告知便行。
不同保险公司的健康告知都不太一样，部分严苛，部分宽松。假如说朋友们在健康指数方面有一点小问题的话，建议大家优先考虑健康告知较为宽松的重疾险，学姐整理了一部分，感兴趣的小伙伴可以看看：
《最新！十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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