小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势越来越明显，越来越多人早早地为养老生活做安排，就像是选择养老年金险。也有小伙伴在后台给学姐发消息，说市面上热门的养老年金险多得数不清，不明白怎么选。
利用今天这个机会，学姐就用光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）进行举例介绍，详细分析下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们投保？想进一步了解的朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图很容易知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）设置了终身保障，承保的年龄范围是出生满30天-70周岁，这算得上是较大的投保年龄范围。
在缴费方式上，这款产品设置了趸交保费、追加保费以及转入保费的权益。其中，趸交保费的含义是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品设置了年领的养老年金领取方式，而养老年金在60周岁才能开始领取。与囊括了多种领取方式和起领年龄的养老年金比起来，这款产品就不太让人满意了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较丰富的，囊括了养老年金、身故保险金和高残保险金。
以首次养老年金领取日为起点，若是被保人在每个养老年金领取日零时仍未过世，符合条件的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
不过要提醒大家，只要在同一保单年度内，每个保单年度内累计领取的养老年金和部分领取金额之和以已交保费的20%为限。
要是被保人不幸身故或达到合同约定的高度残疾状态，符合条件的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些注意事项。参考产品条款，保险公司仅承受身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，同时在给付其中任何一项保险金之后，合同就会停止生效。
假使被保险人同时和一项以上的高残情形相符时，保险公司仅给付一次高残保险金。那么，大家在投保之前也要考虑好这一点。
同时，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）提供了一个最低保证利率为3%的万能账户。跟市面上最低保证利率才2%或2.5%的同类产品对照分析，这款产品在这点上是很值得称赞的。
同时，这款产品是规定了保单持续奖金的，按照两种进行划分，即首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
假使在合同有效期内，假使假如被保人至第5个保单周年日零时仍未去世，符合条件的话，以合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%为比例给付。
假使在合同有效期内，自第6个保单周年日起，倘若被保人至每个保单周年日零时还没有离开人世，符合条件的话，被保人可以申请上一个保单年度内累计转入保费的1%作为赔付金。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
总而言之，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）规定了终身保障，添加了多种缴费方式，保底利率有3%，同时还添加了保单贷款权益和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更强。
可以说，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是不能随意更改的，灵活性比较小。所以，家人们可以了解下其他家的产品，多了解一下再结合自身保障需求择优购置哦。
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