小秋阳说保险-北辰
45岁的人在工作当中，基本过完了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力衰减，接受新事物变慢。
45岁的人群开始进入生命中比较危险的阶段了，身体的每个器官都在逐步衰退，开始爆发很多疾病。
45岁的人承担着家庭责任还特别重要，父母得赡养，还要支付孩子上学期间的教育费用。
倘若45岁的人倒下，家里的老小该怎么办呢？
你配置了一份终身寿险后，能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁到底有没有配置终身寿险的必要？该怎么买？趁此机会我们就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁，糖尿病发病率会提高到11.5%左右，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；
据世界卫生组织近日发布的2020年的癌症人群分布数据的统计分析中不难发现，30岁到49岁的人群患癌症的数量在总人数中占比达到四分之一。
这些数据实际上是在说，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
生命无常，明天和意外不知道哪一个会先来到我们的生活里，而意外对待年纪或性别不同的人群也是一样的，人人随时随地都有可能发生意外。
45岁人群作为一家之主，说不定哪天发生意外，或患上疾病而亡故了，老人应该怎么办？孩子应该怎么办？家里的一切仅仅依靠配偶一个人支撑的话，也很艰难的。
要是45岁的人置备了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，如果有一天自己因为不幸去世，对于寿险的赔偿金，就会直接赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
许多人都了解寿险这类保险，不过可能不熟悉这个情况，按照保障期限划分的话，可以分成定期寿险和终身寿险，两者存在功能差异。
定期寿险的意思是假如没有超过合同规定的期限，被保人要是死了或者全残，那么保险公司会以约定金额为准支付给受益人一笔赔偿金，定期寿险的保费价格比较友好，对于工薪阶层的人群而言是非常合适的投保选择。
而终身寿险的保障期限是终身，无论何时死亡，保险公司都是需要给付保险金的，因此就体现出了其强制储蓄的作用；终身寿险还具有财富传承的功能，被保人身故之后，由保险公司所佩服的身故保险金便可以拿来留给指定受益人的，关键就在于身故保险金免征遗产税，那么这也就可以直接用于财富传承。
市面上还另外有一种叫做增额终身寿险的产品，保额能以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也还挺快的，大部分人便会买这类增额终身寿险来理财，可采取退保的措施获取现金价值。
终身寿险的保费相对定期寿险要高，适用于高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴或许根本不认识一些保险公司，就会有所怀疑，可是在国内，保险公司都是遭到银保监会的严格监管的，大小公司推选的保险产品也都经由保险协会有备案的，所以我们可以放心选购。
市面上有很多产品，我们具体要如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，倘若是增额终身寿险，我们还要根据年交保费、现金价值、保单年度数来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群置办保险，特别是终身寿险，就一定要以自己的实际情况为主，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容比较完善、保额足够、保费价格公道的产品，这样做，缴费压力就会下降一些，也能大大降低未知风险可能带来的经济风险。
例如按照保障内容这方面的情况一般寿险产品主要是涵盖身故保障，但是市场上部分产品还存在全残保障，全残带来的打击也十分大，假使被保人全残，失去了经济能力后续还要承担很多护理费用，如果全残也能赔的话，就能处置这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不只能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也很多，像中国人寿、中国平安等大牌公司，很好找到他们的运营网点以及保险代理人。
现在很多银行也会跟保险公司建立合作关系，通过保险公司代卖保险产品，因此我们在银行也能配置保险，在银行买的保险其实也是跟保险公司签订合同的，有较强的法律效应。
2、线上投保
线上投保更加方便快捷，只要一台电脑或者一部手机，能上网，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，也可以通过第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道上买保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
经上文我们了解到45岁的人十分容易罹患癌症或者发生意外受伤，许多时候出现这些不幸不会直接导致亡故，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们就没法上班，家里主要收入来源就会出现问题，因而需要购入重疾险、医疗险、意外险来使经济风险得到有效转移。
给小孩投保保险，考虑到孩子可能面对的主要威胁是疾病和意外伤害，就需要配置少儿重疾险、意外险、医疗险。
一般来说年岁不算很高，身体健康状况比较好的老人，可以考虑置办重疾险、医疗险、意外险。要是老人年事已经有些高了，身体已经发现状况了，大概率是无法购置重疾险和医疗险，可以考虑购入防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相较而言会低一些。
要知晓老人和小孩不需要置办寿险，由于小孩往往没有能力承担家庭的经济责任，老人购买寿险产品好容易会出现保费倒挂情况，所以两者都是不需要买寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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