小秋阳说保险-北辰
45岁的人在工作当中，职业生涯的黄金期基本都过完了，个人的学习能力和工作精力也大不如前了，记忆力减退接受新事物也比较慢。
45岁的人群在面临生命高危阶段了，身体的各个器官都在衰退，很多疾病也开始爆发。
45岁的人要承担的家庭责任还挺重要的，父母也得照顾，还要负担孩子上学的教育费。
要是45岁的人倒下，家里的老小该怎么办呢？
你配置了一份终身寿险后，那么就能够给被保人转移一部分未知的经济风险。
那45岁到底有没有配置终身寿险的必要？该怎么买？我们下面就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：但是45岁到55岁的人群糖尿病发病率会提高到11.5%左右，相较于40岁以前的糖尿病病发率，提高了三倍以上；
从世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析中可以看出，年龄处于30岁到49岁之间的人群，患癌症数达到总人数的四分之一。
这些数据，是在向人们说明一件事，45岁及以后的人群来说，要面临的各类疾病威胁要更大些。
谁也不知道意外很明天哪个会先到，而意外的来临更是不会因为年龄或性别不同而有所不同，每个人随时随地都有可能要面对意外的威胁。
身为家庭中主要劳动力的45岁人群，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而逝世了，老人谁照顾？孩子谁抚养？家里的一切单靠配偶一个人养活的话，也是特别艰辛的。
若是45岁的人置办了一份寿险，其作用就展现出来了，如果有一天自己因为不幸去世，寿险的赔偿金就可以理赔给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
大部分人都明白寿险这类保险，不过可能不清楚，从保障期限角度来划分的话，寿险分为：定期寿险、终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险说的是在保险合同规定的期限之内，如果被保险人死亡或全残，保险公司会按保险合同约定的金额给予赔付，定期寿险的保费相对较实惠，对于工薪阶层的人群而言是非常合适的投保选择。
而终身寿险能够让被保人获得终身保障，不论什么时候离世，保险公司都是需要给付保险金的，因此具有强制储蓄的这种特点；而且终身寿险还具有财富传承的功能，在被保人身故的情况下，理赔的身故保险金就可以留给指定受益人的，关键就在于身故保险金免征遗产税，因此可专门作为财富传承。
市面上还有一种增额终身寿险，保额可以按照规定的比例系数逐年往上递增，对应现金价值的增值速度也非常快，有非常多的人就会买这类增额终身寿险来理财，可选取退保的办法就能领取到现金价值。
终身寿险的保费与定期寿险比较要高，而且适合高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险具体都有些什么呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不了解一些保险公司，就信不过，但其实在中国，保险公司都是由银保监会的严格监管的，甚至大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有立案的，所以我们可以放心配置。
市面上有很多产品，我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，如果是增额终身寿险，我们还要从保单年度数、现金价值、年交保费等方面出发来估计一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群购入保险，尤其是终身寿险，就一定要从自己的实际情况入手，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障全面、保额充裕、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就不会太大，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到有效转移。
例如对于保障内容这方面来说，一般寿险产品主要提供身故保障，但是市场上部分产品还能给被保人带来全残保障，全残造成的打击也很剧烈，被保人全残的话，没有了经济能力后续还有很多护理费用需要交纳，全残也能赔的话，就能把这些问题都给处理了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不单单能在全国各地都设有运营网点，旗下也有不少保险代理人，就拿中国人寿、中国平安等大牌公司来说，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行也会跟保险公司在保险方面进行合作，进行保险产品的代理，因此我们也能在银行投保，在银行买的保险实际上也是跟保险公司签订合同的，有较强的法律效应。
2、线上投保
线上投保便捷多了，仅需一台手机或电脑，能联网，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上进行保险配置，也能通过第三方保险商城，比如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式投保保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
前面说到了45岁的人很容易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候遭遇这些不幸不会直接导致离世，只是我们需要经过漫长的治疗，期间我们只能放弃手头上的工作了，家里主要收入来源就存在问题了，所以需要入手重疾险、意外险、医疗险来抵御经济风险。
给小孩买保险的话，考虑到孩子可能遇见的风险主要是疾病和意外伤害，就需要配置少儿重疾险、意外险、医疗险。
一般年纪还不是很大，身体较为健康的老人，可以考虑投保医疗险、意外险、重疾险。倘使老人年纪比较大，身体已经发现欠佳，非常有可能不能入手重疾险和医疗险，可以考虑购买防癌医疗险或防癌险，相较之下这些保险的投保门槛较低。
要明白的是老人和小孩不需要购买寿险，因为小孩一般还没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险通常情况下会容易出现保费倒挂的情况，因此两者都没有必要选择寿险进行投保。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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