小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人处于职场上面,已走过了职业生涯的黄金期,不仅是个人的学习能力,连工作精力也在下降,记忆力下降了,也不愿意接受新事物。
45岁的人群开始进入生命中比较危险的阶段了,身体的每个器官都在逐步衰退,很多疾病就开始出现了。
45岁的人承担着家庭责任还特别重要,得照顾父母,还得面临着孩子上学教育方面的费用支出。
万一45岁的人倒下,家里的老小该怎么办呢?
只要你投保了一份终身寿险,能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁有必要投保终身寿险吗?具体应该如何投保?我们这就一起来探究一下吧!
一、45岁需要买终身寿险吗?
根据中国疾控中心所发布的数据:针对45岁到55岁而言,糖尿病的发病率提高到11.5%左右,是40岁以前糖尿病病发率的4倍以上;
据世界卫生组织近日发布的2020年的癌症人群分布数据的统计分析中不难发现,30岁到49岁这个年龄段患癌症的人数占总数的1/4。
这些数据实际上是在说,等到45岁及以后人们会面对各类疾病的严重威胁。
没人能预测明天和意外哪个先来,而意外对待年纪或性别不同的人群也是一样的,每个人随时随地都存在发生意外的风险。
身为一家主心骨的45岁人群,要是哪天不走运遇到意外伤害,或患上疾病而身亡了,老人怎么办?孩子怎么办?家里的一切单靠配偶一个人养活的话,也很艰难的。
若是45岁的人置办了一份寿险,其作用就呈现出来了,若是有一天自己不幸逝世,寿险的赔偿金就能留下给家人,用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险,是对自己和家人负责任的体现,是一种爱的延续,能为你和家人提供一个好的保障,大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧:
二、45岁人如何买到合适的寿险?
特别多的人都晓得寿险这类保险,不过可能不懂,按照保障期限划分的话,寿险分为两种,一种是定期寿险,一种是终身寿险,两者具备的功能有不同之处。
定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内,如果被保人出现死亡或全残的情形,保险公司会以约定的数额支付赔偿金,定期寿险的保费不多,比较适合工薪阶层的人群购买。
而终身寿险的保障期限是终身,不管什么时候身亡,保险公司都得进行理赔,而这也就意味着其具备了强制储蓄的作用;终身寿险其实还有着财富传承的这种功能,被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的,要知道,身故保险金可是免征遗产税的,因此可专门作为财富传承。
市面上还有一种增额终身寿险,保额会专门以一定比例进行逐年递增,对应的现金价值也会逐渐增值,好多人便会买这类增额终身寿险来理财,可利用退保的方式拿到现金价值。
终身寿险的保费同定期寿险对照要高,比较合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理,其收益也比较高,经济条件有限的人也可以投保,学姐已经帮大家找出来了,看这里:
三、45岁热门终身寿险测评!
那好的终身寿险究竟都有什么呢?市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴恐怕不知晓一些保险公司,就不太相信,只是在国内,保险公司都是经由银保监会严格监管的,大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案的,所以我们可以放心置备。
有那么多的保险产品,我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢?那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析,倘若是增额终身寿险,我们还要从保单年度数、现金价值、年交保费等方面出发来估计一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子,帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手:
四、45岁投保寿险前一定要看!
45岁的人群投保保险,尤其是终身寿险这种产品,就一定要以自己的实际情况购买,要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少,然后选择保障内容较为齐全、保额充分、保费价格合合适的产品,这样做,缴费压力就会有所降低,也能在一定程度上抵御未知风险可能导致的经济风险。
例如结合保障内容这方面的情况来看,一般寿险产品主要是涵盖身故保障,但是市场上部分产品还能给被保人带来全残保障,全残造成的后果也是很惨重,如果被保人全残,失去了经济能力后续还要承担很多护理费用,若是全残也能赔的话,就能处理这些问题了。
学姐的这篇文章中,还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项,建议投保前认真看一看:
五、45岁的保险在哪买?
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的:
1、线下投保
线下投保,有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
许多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点,旗下也有不少保险代理人,就拿中国人寿、中国平安等大牌公司来说,想找到他们某一家的运营网点或者保险代理人,既快又方便。
现在很多银行也是保险公司的合作伙伴,代卖保险的产品,所以我们在银行里面投保也行,在银行买的保险其实也是跟保险公司签订合同的,具有法律效应。
2、线上投保
线上投保便利多了,只需一台手机或电脑,可以上网,我们便可通过保险公司的APP、官网、保险商城等进行保险选购,又或者前往第三方保险商城,比方说微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险,或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点,不知道该选哪种渠道投保的朋友,可以多了解下它们的区别,选择对自己来说比较方便的投保方式:
六、一家人的保险如何买?
一家人的保险应该这样买:
45岁的人除了买寿险,还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上可知45岁的人很轻易患上癌症或者发生意外受伤,好多时候遇见这些不幸不会直接导致逝世,然而我们需要经过漫长的调养,期间我们就没办法待在工作岗位了,家里的主要收入来源就会断掉,因此需要置办意外险、医疗险、重疾险来降低经济风险。
给小孩购买保险,考虑到孩子面临的的风险主要是疾病和意外伤害,就需要购置少儿重疾险、医疗险、意外险。
通常来说年纪还不算老,身体较为健康的老人,可以考虑投保医疗险、意外险、重疾险。倘若老人年岁较大,身体已经出现不佳的情况,大概率是无法购买重疾险和医疗险,可以考虑购买防癌医疗险或防癌险,相较之下这些保险的投保门槛较低。
要晓得老人和小孩不需要置备寿险,因为小孩一般还没有能力承担家庭的经济责任,老人购买寿险产品好容易会出现保费倒挂情况,因此两者都没有必要购置寿险。
学姐还整理出了几套家庭投保方案,对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友,不妨拿来参考一下:
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