小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人在职场中，把职业生涯的黄金期基本过完了，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力衰减，接受新事物变慢。
45岁的人群在面临生命高危阶段了，身体的每个器官都在逐步衰退，很多疾病也开始爆发。
45岁的人群在家庭中承担的责任还比较重，得赡养父母，孩子教育方面的费用也需要支出。
如若45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
要是你买了一份终身寿险，可以在一定程度上转移未知的经济风险。
那么45岁这个岁数有必要配置终身寿险吗？该怎么配置？我们接下来就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：尤其是45岁到55岁人群，糖尿病发病率提高了11.5%，该人群的糖尿病发病率比40岁以下人群高出三倍多；
由世界卫生组织发布的最新2020年全球癌症数据统计分析，30岁到49岁的人群，患癌人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据，是在向人们说明一件事，等到45岁及以后人们会面对各类疾病的严重威胁。
没人能预测明天和意外哪个先来，而年龄和性格也无法影响意外的降临，无论你何时在哪里，都有可能要面对意外的发生。
45岁人群正是家庭主要经济来源，要是哪天不走运遇到意外伤害，或患上疾病而逝世了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切单靠配偶一个人支撑的话，也是特别艰辛的。
如若45岁的人配置了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，假若有一天自己不幸身故，寿险的赔偿金就能赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
非常多的人都知晓寿险这类保险，但可能还不知道，基于保障期限角度进行划分的话，能够划分为终身寿险和定期寿险，在功能上两者是有区别的。
定期寿险的意思是假如没有超过合同规定的期限，被保人要是不幸发生死亡或是全残，保险公司会按保险合同约定的金额给予赔付，定期寿险的保费相对较实惠，比较适合工薪阶层的人群配置。
而终身寿险是为终身提供保障，不管什么时候身亡，保险公司都必须按照合同约定给付保险金，所以说它是具有强制储蓄的作用的；终身寿险还具有财富传承的功能，被保人一旦身故以后，那么给付的身故保险金可以直接留给指定受益人的，并且根据相关规定，身故保险金免征遗产税，因此就可以被当作财富传承了。
然后市面上现在还有一种增额终身寿险，保额可以直接以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度其实还不赖，有非常多的人就会买这类增额终身寿险来理财，可采取退保的措施获取现金价值。
终身寿险的保费要比定期寿险要高，特别合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险究竟都有什么呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不认识一些保险公司，就不太放心，但其实在中国，保险公司都是由银保监会的严格监管的，并且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有存案的，所以我们可以放心置办。
有那么多的保险产品，我们如何判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，增额终身寿险的话，我们还要从现金价值、保单年度、年交保费数等方面估量一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群配置保险，尤其是终身寿险这类，就一定要从自己的实际情况进行投保，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为全面、保额充足、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就没有那么大，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如对于保障内容这方面来说，一般寿险产品主要是给被保人带来身故保障，不过市面上有些产品还会提供全残保障，全残造成的影响也十分严重，假使被保人全残，没有了经济能力后续还要产生很多护理等费用，若是全残也能赔的话，就能解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也相当地多，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，代卖保险的产品，因此我们也能在银行投保，在银行买的保险事实上也是跟保险公司签订合同的，兼备法律效应。
2、线上投保
线上投保更加快捷，只要有一部手机或者一台电脑，可以联网，我们配置保险时便可通过保险公司的保险商城、APP、官网等，也能通过第三方保险商城，像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式置办保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上可知45岁的人很轻易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候发生这些不幸不会直接导致死亡，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们就没法上班，家里主要收入来源就会出现问题，所以需要投保意外险、重疾险、医疗险来减轻经济风险。
给小孩入手保险的话，考虑到孩子可能遇见的风险主要是疾病和意外伤害，就需要购买少儿重疾险、医疗险、意外险。
一般而言年纪还不算太大，身体比较健硕的老人，可以考虑购买重疾险、意外险、医疗险。假使老人已经上了年纪，身体已经出现不佳的情况，大概率是无法购买重疾险和医疗险，就不妨去考虑投保防癌险或防癌医疗险，相对来说这些保险的投保门槛比较低。
需留心老人和小孩不必购置寿险，原因是小孩普遍来说没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品极易出现保费倒挂，因此两者都没有必要选择寿险进行投保。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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