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理赔实录 | 孩子的小病小痛,不可忽视!

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近期,我经手了一件棘手的理赔案件。

客户林先生(化名)的儿子言言,不幸确诊髓母细胞瘤。

从言言身体不适到就医确诊,不过一周时间。

这一周里,林先生一家精神高度紧张。

不单是担心言言的身体情况,也担心治疗费的问题。

但好在,早在两年前林先生就给言言买了重疾险。

这次在理赔专员的协助下,顺利获赔168万。

借着言言这段经历,我提炼出三个要点。

各位家长,一定要重视。

本文已征得投保人的同意,涉及到的影像资料均已获得认可及授权。

01

理赔简报

投保产品1:复星联合妈咪保贝

投保时间:2021.01.12

投保产品2:瑞泰晴天保保超越版(别名:完美童年尊享版)

投保时间:2021.01.13

出险时间:2023.01

申请理赔:2023.01.15

理赔到账:2023.02.15 / 2023.02.28

理赔金额:40万+128万

02

理赔经过

21年1月,林先生通过我们【学霸说保险】平台投保。

给5岁的儿子言言,先后买了两份重疾险。

第一份,复星联合妈咪保贝(已停售)。

买了40万保额,保终身,并附加了重疾二次赔:

第二份,瑞泰晴天保保超越版(已停售)。

一样是40万保额,并附加了身故责任:

两份保单加起来,一年不过2900元,性价比非常高。

确诊及理赔:

以下为林先生自述

直到今天,我回想当时的情景还是觉得害怕。

那时候是1月初,言言刚放寒假。

在家待了没两天,他就开始有呕吐现象。

当时还以为是孩子零食吃多了,导致肠胃不舒服。

孩子他妈给买了沙棘乳剂,言言服用后也好了些。

结果没想到才过两天,他又开始吐了。

而且还总说头晕、睡不好,连走路都开始不稳。

这可把我们吓坏了。

9号那天,我和老婆休假带着言言去了医院。

医生安排了很多检查,10号给言言做了头颅CT。

结果显示,是“右侧小脑半球占位性病变”:

医生考虑是毛细胞星型细胞瘤,建议我们尽快手术。

我和老婆当场就懵了。

本以为言言只是呕吐、头晕,没想到这么严重...

对这个病,我和老婆都不太懂。

全都听医生的,打算尽快做手术。

但孩子还这么小,实在是不想让他遭太多罪。

我们当时的想法,就是给言言找个好医院、好医生。

这时我想起之前买的保险,好像有就医绿色通道。

于是立马联系了【学霸说保险】,是理赔专员苏西老师接待的我。

我本意是想去北京天坛医院的,这家医院的神经外科非常权威。

只是可惜,苏西说我给言言买的两款重疾险,都不提供住院安排服务。

而且这两款重疾险,对就医的医院也有要求,并且没有重疾先赔。

没办法,我们只能在当地医院进行手术。

1月14日,言言顺利进行了开颅手术。

本以为一切顺利,但病理结果又一次给了我们打击。

言言患的,是更严重的髓母细胞瘤。

医生说,这属于脑恶性肿瘤,后续还要放化疗。

我当时真的懵了。

言言才7岁,放化疗这么苦,他得遭多少罪。

老婆更是抑制不住情绪,抱着我痛哭。

一遍遍重复着,为什么为什么...

...

崩溃归崩溃,我和老婆还是不敢在言言面前表露半分。

就想着让他保持比较乐观的心态,好好治疗。

我们也不断鼓励他:

只要听医生叔叔的话乖乖治疗,很快就能回去和小伙伴一起玩了。

只是这治疗费用...

我又联系了苏西老师,打算申请理赔。

按苏西老师的意思:

妈咪保贝这边,可以先按“颅脑手术”申请。

按规定能赔100%保额,也就是40万。

并且豁免后续保费,继续享有重疾二次赔保障。

而晴天保保这边,脑恶性肿瘤属于少儿特定疾病,能额外赔200%保额;

并且言言是投保第3年出险的,重疾能额外赔20%;

也就是40万*(200%+120%)=128万。

两份重疾险加起来,也就是168万。

这笔钱赔下来,言言后续的治疗费就不用愁了。

在苏西的指导下,我经历了提交资料、保险公司面访一系列程序。

2月15号,我收到了复星联合的结案通知,理赔40万:

2月22号,我收到了瑞泰的理赔款,但却只有48万:

我去找苏西老师咨询了情况。

她告诉我,由于缺少疾病编码,瑞泰没有按特疾赔付。

于是苏西立马帮我联系了瑞泰的工作人员,进行了申诉。

等待结果的这几天,我的内心真的很煎熬。

80万,意味着能解决言言两三年的放化疗开支。

如果这80万赔不下来,我们这个普通家庭要如何承担...

不过好在,结果是好的。

2月28日下午,我正在给言言准备晚饭,收到了瑞泰80万赔款:

说真的,这钱一到账,我心里安定了好多。

足足多赔80万,相信言言一定可以战胜病魔!

真的,非常感谢!

03

理赔启示

很感谢林先生,愿意将这段经历分享出来。

在这里,诚挚祝愿言言早日康复,健康长大。

从今天的理赔案件里,我也总结出三个要点。

各位家长,一定要引起重视。

一、配置少儿专属重疾险

孩子的重疾险,得买。

而且,要买少儿专属的重疾险。

原因无他。

少儿阶段重疾高发,且治疗费用昂贵。

就说言言,他确诊的髓母细胞瘤就属于脑恶性肿瘤。

不单是重疾,还是少儿特定疾病。

此外,少儿重疾险还保少儿罕见疾病。

按照规定,都是可以获得额外赔付的:

具体能赔多少?我拿产品来演算。

以某网红少儿重疾险为例。

父亲给6岁的儿子小明买了50万保额,假设投保3年后:

① 小明确诊白血病,赔100%+120%=110万。

② 小明确诊脑型疟疾,赔100%+200%=150万。

是不是很给力?

而普通重疾险,是没有额外的少儿特疾/罕疾保障。

少了它俩,赔付将大打折扣。

因此给孩子买重疾险,一定要买少儿专属重疾险。

价格也不会太贵,5岁孩子买50万保额保终身,每年也就两千来块。

二、优选有就医绿通重疾险

其实这些年,我评判一款重疾险好不好,

除了看保障过不过关,也更看重这款产品能提供什么服务。

很简单也很现实,

当我们遭受大病打击处在慌乱之中时,它能不能帮忙安排医院,让我们获得更好的医疗条件?让家人紧绷的神经能得到一丝放松,从容面对困难?

这一点我在测评重疾险时,会纳入考虑之中;

同时的,也是希望大家能更好地了解一款产品。

重疾险提供的服务当中,最实用的一项就是就医绿通。

服务内容包括挂专家号、安排医院床位、会诊服务等等(具体视产品规定)。

大家在挑选时,优先考虑能提供就医绿通的产品,在此基础上,增值服务越全面为佳。

三、小病小痛不容忽视

孩子的小病小痛,一定不能忽视!

身体有任何不舒服的地方,要及时就医。

医生看过没问题,才能安心。

就算孩子真的不幸生病了,也能做到“早发现,早治疗”。

04

秋阳有话说

最后,还是想提醒一句:

不仅是孩子,大人也要配置重疾险。

毕竟没有人知道,明天和意外哪个先到来。

加之现在医疗水平不断进步,疾病治愈的可能性也更高。

有了重疾险,就能有效缓解我们的经济压力。

所以大家要趁年轻、身体好,早日落实保障。

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