近期，我经手了一件棘手的理赔案件。
客户林先生(化名)的儿子言言，不幸确诊髓母细胞瘤。
从言言身体不适到就医确诊，不过一周时间。
这一周里，林先生一家精神高度紧张。
不单是担心言言的身体情况，也担心治疗费的问题。
但好在，早在两年前林先生就给言言买了重疾险。
这次在理赔专员的协助下，顺利获赔168万。
借着言言这段经历，我提炼出三个要点。
各位家长，一定要重视。
本文已征得投保人的同意，涉及到的影像资料均已获得认可及授权。
01
理赔简报
投保产品1：复星联合妈咪保贝
投保时间：2021.01.12
投保产品2：瑞泰晴天保保超越版(别名：完美童年尊享版)
投保时间：2021.01.13
出险时间：2023.01
申请理赔：2023.01.15
理赔到账：2023.02.15 / 2023.02.28
理赔金额：40万+128万
02
理赔经过
21年1月，林先生通过我们【学霸说保险】平台投保。
给5岁的儿子言言，先后买了两份重疾险。
第一份，复星联合妈咪保贝(已停售)。
买了40万保额，保终身，并附加了重疾二次赔：
第二份，瑞泰晴天保保超越版(已停售)。
一样是40万保额，并附加了身故责任：
两份保单加起来，一年不过2900元，性价比非常高。
确诊及理赔：
以下为林先生自述
直到今天，我回想当时的情景还是觉得害怕。
那时候是1月初，言言刚放寒假。
在家待了没两天，他就开始有呕吐现象。
当时还以为是孩子零食吃多了，导致肠胃不舒服。
孩子他妈给买了沙棘乳剂，言言服用后也好了些。
结果没想到才过两天，他又开始吐了。
而且还总说头晕、睡不好，连走路都开始不稳。
这可把我们吓坏了。
9号那天，我和老婆休假带着言言去了医院。
医生安排了很多检查，10号给言言做了头颅CT。
结果显示，是“右侧小脑半球占位性病变”：
医生考虑是毛细胞星型细胞瘤，建议我们尽快手术。
我和老婆当场就懵了。
本以为言言只是呕吐、头晕，没想到这么严重...
对这个病，我和老婆都不太懂。
全都听医生的，打算尽快做手术。
但孩子还这么小，实在是不想让他遭太多罪。
我们当时的想法，就是给言言找个好医院、好医生。
这时我想起之前买的保险，好像有就医绿色通道。
于是立马联系了【学霸说保险】，是理赔专员苏西老师接待的我。
我本意是想去北京天坛医院的，这家医院的神经外科非常权威。
只是可惜，苏西说我给言言买的两款重疾险，都不提供住院安排服务。
而且这两款重疾险，对就医的医院也有要求，并且没有重疾先赔。
没办法，我们只能在当地医院进行手术。
1月14日，言言顺利进行了开颅手术。
本以为一切顺利，但病理结果又一次给了我们打击。
言言患的，是更严重的髓母细胞瘤。
医生说，这属于脑恶性肿瘤，后续还要放化疗。
我当时真的懵了。
言言才7岁，放化疗这么苦，他得遭多少罪。
老婆更是抑制不住情绪，抱着我痛哭。
一遍遍重复着，为什么为什么...
...
崩溃归崩溃，我和老婆还是不敢在言言面前表露半分。
就想着让他保持比较乐观的心态，好好治疗。
我们也不断鼓励他：
只要听医生叔叔的话乖乖治疗，很快就能回去和小伙伴一起玩了。
只是这治疗费用...
我又联系了苏西老师，打算申请理赔。
按苏西老师的意思：
妈咪保贝这边，可以先按“颅脑手术”申请。
按规定能赔100%保额，也就是40万。
并且豁免后续保费，继续享有重疾二次赔保障。
而晴天保保这边，脑恶性肿瘤属于少儿特定疾病，能额外赔200%保额；
并且言言是投保第3年出险的，重疾能额外赔20%；
也就是40万*（200%+120%）=128万。
两份重疾险加起来，也就是168万。
这笔钱赔下来，言言后续的治疗费就不用愁了。
在苏西的指导下，我经历了提交资料、保险公司面访一系列程序。
2月15号，我收到了复星联合的结案通知，理赔40万：
2月22号，我收到了瑞泰的理赔款，但却只有48万：
我去找苏西老师咨询了情况。
她告诉我，由于缺少疾病编码，瑞泰没有按特疾赔付。
于是苏西立马帮我联系了瑞泰的工作人员，进行了申诉。
等待结果的这几天，我的内心真的很煎熬。
80万，意味着能解决言言两三年的放化疗开支。
如果这80万赔不下来，我们这个普通家庭要如何承担...
不过好在，结果是好的。
2月28日下午，我正在给言言准备晚饭，收到了瑞泰80万赔款：
说真的，这钱一到账，我心里安定了好多。
足足多赔80万，相信言言一定可以战胜病魔！
真的，非常感谢！
03
理赔启示
很感谢林先生，愿意将这段经历分享出来。
在这里，诚挚祝愿言言早日康复，健康长大。
从今天的理赔案件里，我也总结出三个要点。
各位家长，一定要引起重视。
一、配置少儿专属重疾险
孩子的重疾险，得买。
而且，要买少儿专属的重疾险。
原因无他。
少儿阶段重疾高发，且治疗费用昂贵。
就说言言，他确诊的髓母细胞瘤就属于脑恶性肿瘤。
不单是重疾，还是少儿特定疾病。
此外，少儿重疾险还保少儿罕见疾病。
按照规定，都是可以获得额外赔付的：
具体能赔多少？我拿产品来演算。
以某网红少儿重疾险为例。
父亲给6岁的儿子小明买了50万保额，假设投保3年后：
① 小明确诊白血病，赔100%+120%=110万。
② 小明确诊脑型疟疾，赔100%+200%=150万。
是不是很给力？
而普通重疾险，是没有额外的少儿特疾/罕疾保障。
少了它俩，赔付将大打折扣。
因此给孩子买重疾险，一定要买少儿专属重疾险。
价格也不会太贵，5岁孩子买50万保额保终身，每年也就两千来块。
二、优选有就医绿通重疾险
其实这些年，我评判一款重疾险好不好，
除了看保障过不过关，也更看重这款产品能提供什么服务。
很简单也很现实，
当我们遭受大病打击处在慌乱之中时，它能不能帮忙安排医院，让我们获得更好的医疗条件？让家人紧绷的神经能得到一丝放松，从容面对困难？
这一点我在测评重疾险时，会纳入考虑之中；
同时的，也是希望大家能更好地了解一款产品。
重疾险提供的服务当中，最实用的一项就是就医绿通。
服务内容包括挂专家号、安排医院床位、会诊服务等等(具体视产品规定)。
大家在挑选时，优先考虑能提供就医绿通的产品，在此基础上，增值服务越全面为佳。
三、小病小痛不容忽视
孩子的小病小痛，一定不能忽视！
身体有任何不舒服的地方，要及时就医。
医生看过没问题，才能安心。
就算孩子真的不幸生病了，也能做到“早发现，早治疗”。
04
秋阳有话说
最后，还是想提醒一句：
不仅是孩子，大人也要配置重疾险。
毕竟没有人知道，明天和意外哪个先到来。
加之现在医疗水平不断进步，疾病治愈的可能性也更高。
有了重疾险，就能有效缓解我们的经济压力。
所以大家要趁年轻、身体好，早日落实保障。
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