10月22日，中国银保监会印发了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称新规）：
消息一出，意味着互联网保险即将迎来大洗牌。
新规对互联网保险可销售种类，后续可销售互联网保险的公司，咨询服务、核保情况、理赔时效、退保时效等多方面都提出明确规定。
这意味着，现有在售的>>互联网保险产品都将在新规实施前下架（2021年12月31日）。
而对消费者来说，这些都指向了他们最关心的一点：
现在不买，新规实施后推出的保险产品会涨价吗？
学姐认为，涨价的可能性非常高，尤其是重疾险。
何出此言？咱们来看分析。
深入分析：新规后保险为何会涨价？
随着互联网的不断发展，近几年互联网保险呈现出“百花争鸣”的盛景。
消费者从了解、对比产品，到投保甚至是理赔，全部都能在线上完成。
凭借着“方便快捷”的优势，互联网保险收获了一大批消费者芳心。
为了开拓这部分市场，不少保险公司都纷纷开展了互联网保险销售渠道，并且配套开发了大量高性价比的产品。
相比传统保险代理模式，这样的展业方式大大节省了“建设分支机构、招聘代理人”的成本。
听到有此等好事，越来越多保险公司闻风而动。
不过随着互联网保险产品日渐增多，竞争日趋激烈，保险公司不得不思考一个问题：
我已经不是站在风口上的猪了，要怎么做才能更好的抢占市场？
经过综合考量，他们得出答案。
没错，就是内卷（价格战）。
大家看到的诸如>>康惠保旗舰版2.0、>>凡尔赛1号、>>嘉和保2021这些物美价廉的网红重疾险，可以说都是内卷的产物。
它们有一些共同的特征：赔得多、保得全、服务好、价格还低的离谱。
这样一来，消费者能以低价买到好产品，保险公司的销量也蹭蹭往上涨。
可万事难两全。
保险公司此举虽然更好地抢占了市场，但薄利多销的营销方式导致盈利水平不高，责任准备金（用于保险赔偿）压力陡增。
尤其是对一些中小型保险公司来说，长期以往就会导致偿付能力不符合监管要求，后期不排除会赔穿的可能。
为有效应对此类风险，让保险公司能够放慢节奏，把业务做稳做强，银保监会在新规中作出了明确规定。
保险公司如果想要开展互联网人身保险业务（意外险、医疗险、重疾险和定期寿险），必须满足如下五个要求：
而还想开展增额终身寿险和纯年金险业务的保险公司，要求会更严：
如此一来，保险公司的监管更加到位，保险行业发展更加平稳有序。
所以，一些暂时不符合新规要求的网红保险公司们想要继续出产品的话，就需要调整业务框架，增强盈利能力，保障核心偿付能力符合监管要求。
而新规后推出的产品，有了不能做互联网产品的众多前车之鉴，产品定价的激进程度势必降低，定价看涨。
这是其一，咱们再来从另一个角度进行分析。
一样是讨论保险公司，可以卖互联网产品的公司都是没有触发监管要求红线的，其中大公司和策略保守的中型公司占比很高：
这类公司，给消费者最直接的体验就是贵。
根本原因就在于这些公司运营成本比网红公司要高出不少，同时存在品牌溢价问题，而这些都间接由消费者买单。
因此，新规后还想买到像现在这些性价比高且服务便捷的产品，很难。
不过可能有读者朋友会想：
那新规实施后，大公司也有可能为了抢占市场继续内卷啊，说不定价格更低了。
对此学姐只想说，你太天真了！
大公司如果想做高性价比产品，早就做了，还需要等到新规后？
而且这次新规明令禁止保险公司随意定价，备案产品必须报送精算报告。
并且针对精算报告，制定了定价回溯机制。
产品上架后，如果实际情况和精算报告存在偏差，那保险公司的总精算师第一个被问责。
这相当于赌了精算师的职业生涯，只有更保守谨慎的份，绝不会为了业绩冒险。
因此，毫不夸张的说，保险产品内卷以迎合消费低价需求的现象，在新规实施后，都将成为历史。
趁现在还能买到“便靓正”的产品，大家一定抓紧时间入手，错过这村就没这店了~
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