小秋阳说保险-北辰
不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，说实话它的根本属性是一款增额终身寿险。
两全险不但生前拥有保障，死后也同样拥有，不过增额终身寿险非但有身故责任，现金价值会随着时间的变化而进行复利增长，还能发挥理财的功能。
这里有一篇增额终身寿险与两全险不同点的科普文，大家可以参考一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
介绍恒大万年禧两全险的责任前，和之前一样，先给大家呈上它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围比较宽松，出生30天到70周岁的人群都允许投保；
保障期限上只能够保障到100岁，而且不保障终身，这实际上也就不是终身寿险了。
它的缴费期限非常灵活，可以选择分三年、五年、十年缴费，也可以选择趸交，也就是一次性交齐，缴费年限选择出最合适的，就可以有效减轻投保人在每一年所需要交保费时的压力了，具体我们从这方面考虑选择合适的缴费年限：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
可是，万年禧的投保条件里有一点短处，就是起投金额相对较高，起投金额10000元起，跟那些市面上很多理财险产品相比的话，投保金额却只需要几千块钱的，万年禧这方面对于经济条件不充裕的人群不太友好。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧作为一款两全险只有身故保险金和满期生存保险金：
针对18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者只要最大者；
18岁之后身故赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假设已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险关于全残保障是没有的，像生活中常见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不提供赔付。若是哪天突然生病或全残，仍需要支付医疗费和保费，无形中又增加了负担！
所以，若是我们要购买保险，要首先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，然后再来考虑要不要配置理财险这个问题：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
值得注意的是万年禧两全险它对减保领取表示支持，减额领取而言它实则就是在我们处于没钱再缴纳保费的状态时，取用的一种尽可能减少损失的手段，并且不让合同的效果暂停，这样一来，投保人的经济压力就能减轻很多，其次不用去退保，免得造成重大损失了。
虽然可以减保，却不能加保，万年禧这点太不够良心了，若是一款拥有着投资功能的两全保险，应该可以做到充分考虑消费者需求这件事，手头紧张可以减保，等我们的钱宽裕了之后再加保也不晚，不支持加保就已经让很多人开始打退堂鼓。
4、特色服务
（1）附加万能账户
有一点比较好，万年禧不仅可以附加万能账户，而且还有2.5%的保底利率，然而，对于最终的收益无法弄清楚。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来修改的，因此收益是浮动的，不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户并不是想象中的有那么好的收益：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
再和大家强调一下，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，有点低，目前是好惨上有很多理财产品具有万能账户的保底利率都能达到3%的。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险配置了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付能够解决看病难的问题，这样非常不错的，还很实用。
设立保险金信托主要是站在投保人的角度去防止未来可能发生的一些负面影响，做的还不错。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
下面我们就分析一下收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
由图可知，老王年龄到了35岁时，恒大万年禧的现金价值就有了317001元，这也就是说老王投保之后都是第6年时间才能够回本，现在市面上较好的产品只要5年的时间就能够回本了，万年禧的回本时间是比较久的。
另外现金价值也理想不到哪里去，如若老王生存到80岁之后，选择退保会或者是身亡，老王有办法获取165万元，和已交保费相比，多出了135万元，看似是赚到了一大笔钱！
但是我们一直不能忽略的就是货币时间价值问题指的也叫做通货膨胀，在十年前的10万元，以及现在的10万元相比，价格相等吗，答案肯定是现在的10万元不值钱了，就更不要讲几十年后的钱了，等到80岁后，也就是几十年之后，那么这165万贬值多小了，价值就更没有了。
两全险并非销售员说的那么赚钱，我们可以知道的是保险公司不会白白送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总的来说，恒大万年禧得到的保险责任并不多，学姐认为这款产品最大的亮点在于提供的特色服务较多，而收益表面上看起来多，但是实际上也不是那么好赚，想买恒大人寿的这款万年禧，学姐还是要劝劝你的，适不适合自己，一定要看清楚了再买：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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