小秋阳说保险-北辰
恒大人寿的万年禧两全险不要以为它字面意思是两全险，其实它的实质是一款增额终身寿险。
两全险不光保生同时也保死，然而增额终身寿险不但有身故责任，其现金价值随着时间复利增长，还具备了理财的效用。
这里有一篇增额终身寿险与两全险不同点的科普文，不了解的朋友可以浏览一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
解读恒大万年禧两全险的责任前，和之前一样，先给大家呈上它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围更贴心，出生30天到70周岁的人群都允许投保；
保障期限一般会保到100周岁，而且不保障终身，这并不是真正意义上的终身寿险了。
它的缴费期限非常灵活，消费者是可以选择趸缴，也叫做一次性缴费，或者说是分三年、五年、十年缴费的，缴费年限在选择时，选择最合适的，就可以减轻投保人在每年缴费时的压力，具体我们从这方面考虑选择合适的缴费年限：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
不过，万年禧的投保条件里有一点不足，就是起投条件要求高，起投金额要在10000元以上，相比于那些市面上不少的理财险产品投保金额方面只需要几千块钱，万年禧这方面对于没有充足预算的人群考虑不是很全面。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧实际上作为一款两全险，但是只提供了身故保险金以及满期生存保险金：
18岁前身故赔付现金价值和已交保费两者谁比较大就取谁；
18岁之后身故的，那么会赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，若是已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险没覆盖全残保障，像大病、意外和残疾我们在生活中经常遇到，恒大万年禧都不对此负责。若是哪天突然生病或全残，需要支付医疗费和保费，这不就形成了负担吗！
因此，我们在买保险时，应该优先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，然后再来考虑要不要配置理财险这个问题：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
值得注意的是万年禧两全险它对减保领取表示支持，减额领取而言它实则就是在我们处于没钱再缴纳保费的状态时，取用的一种尽可能减少损失的手段，而且让这个合同的作用延续，这样一来，投保人的经济压力就能减轻很多，而且还不会面临着退保，不会有损失。
即使可以减保，可是却不能加保，万年禧这点有些没良心，若是一款拥有着投资功能的两全保险，应该是能够完成充分考虑到消费者的需求这件事的，手头比较紧能减保，等后面手头宽裕可以加保，单单不支持加保就已经让很多人放弃。
4、特色服务
（1）附加万能账户
有个益处，万年禧不仅可以附加万能账户，而且还有2.5%的保底利率，然而是无法确定最终收益的。
理财产品的收益率是保险公司依据市场的投资环境来调动的，由此可以看来，收益是浮动的，并不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户实际上的收益不如想象中的收益好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里还要说一下，实际上万年禧的万能账户只有2.5%保底利率还是偏低的，目前来说是比较惨的，而且有很多理财险产品都是具有万能账户的，而且保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险覆盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要是解决看病难的问题，极其的实用。
设置保险金信托其实就是为了防止被保人在之后的日子里发生一些不好的影响，也还不错。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
下面我们就分析一下收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
从图可以看出，老王年龄达到35岁的时候，恒大万年禧的现金价值是317001元，意思就是老王在投保之后的第6年时间才能够回本，目前市面上一些出色的重疾险产品回本时间只需要5年，万年禧的回本时间过长了。
另外现金价值也不是很理想，若是老王活到八十岁之后，他选择退保或者身故，老王大概能领取165万元，比起已交保费，总共多了135万元，看似获得了不少钱！
实际上，通货膨胀是我们万万不能忽视的问题，也就是说货币时间价值的问题，十年前的10万元，跟现在的10万元真的是等价吗，答案肯定是现在的10万元不值钱了，何况是几十年后的钱，到了80岁之后，那么十几年后的这165万元钱，还不知道贬值的有多小了，价值就更没有了。
两全险并非销售员说的那么赚钱，保险公司不会白白送钱的：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总的来说，恒大万年禧得到的保险责任并不多，实话实说这款产品最吸引人的地方就是他的特色服务，就从收益的表面看上去很多，说句实在的也不是很好赚，比如说你想买恒大人寿的那款万年禧，学姐还是提醒你一下比较好，这是不是最好的产品，一定要想仔细了：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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