小秋阳说保险-北辰
不要觉得恒大人寿的万年禧两全险名字里有两全险这三个字，事实上它是一款增额终身寿险。
两全险不光保生同时也保死，而增额终身寿险除了有身故责任，其现金价值随着时间复利增长，还能发挥理财的功能。
这里有一篇增额终身寿险与两全险不同点的科普文，推荐给大家学习：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
介绍恒大万年禧两全险的责任前，老规矩，我们先来一览它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围没有那么多限制，出生30天到70周岁的人群都有投保资格；
保障期限实际上是保至100周岁不会保障终身，这就不是真正意义上的终身寿险了。
它的缴费期限特别贴心，消费者是可以选择趸缴，也叫做一次性缴费，或者说是分三年、五年、十年缴费的，缴费年限选择合适的，可以有效地减轻消费者每年缴费压力，如何选择适合我们自己的缴费年限，不妨点击下面这篇文章看看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
只是，万年禧的投保条件里有一点缺点，就是起投条件不怎么低，起投金额至少要10000元，相比于市面上那不少的理财产品，在投保金额方面，只需要几千块钱的，万年禧这方面对于没有充足预算的人群考虑不是很全面。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧事实上是一款两全险，而且只具备身故保险金疑及满期生存保险金：
18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者选出最大者；
年龄在18岁之后身故的时候，会直接赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假使已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险关于全残保障是没有的，像生活中常见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不承担赔付责任。假如哪天偶然生病或全残，在支付医疗费的同时，还需要交纳保费，这不就形成负担了吗！
因此，要是我们打算购买保险了，具备完善保障功能的健康险和人身险才是我们最应该选择的，再才来考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险是赞成减保领取的，减额领取而言它实则就是在我们处于没钱再缴纳保费的状态时，取用的一种尽可能减少损失的手段，并且让这个合同继续发挥作用，这样可以很大程度缓解投保人的经济压力，其次不用去退保，免得造成重大损失了。
尽管可以减保，但却不能加保，万年禧这点真的做得有些不够良心了，若是一款拥有着投资功能的两全保险，针对于消费者的需求应该是能够充分的考虑得到的，手中没钱能减保，等以后手头宽裕了可以继续加保，光是不支持加保这一点就已经让很多人知难而退。
4、特色服务
（1）附加万能账户
这里对我们比较划算的是，万年禧是可以进行附加万能账户的，是有2.5%的保底利率，然而，对于最终的收益无法弄清楚。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来安排的，所以说在收益方面是浮动的，并不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户实际上的收益不如想象中的收益好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里再和大家说一声，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，有点低，目前来看实际上是比较差的，而市面上有很多理财产品都是具有万能账户的，在保底利率方面都能达到3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险覆盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付能够解决看病难的问题，非常实用。
设置保险金信托其实是从被保人的角度去考虑的，担心被保人在未来会发生不好事情，做的还不错。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
下面我们就分析一下收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
据如所知，老王年龄到了35岁时，恒大万年禧的现金价值达到了317001元，意思老王投保之后再过6年时间才能够投保，目前市面上优异的重疾险产品仅仅只要5年时间回本，万年禧的回本时间偏长了。
另外现金价值也比较逊色，若是老王活到八十岁之后，退保或是身故，老王大概能领取165万元，相比已交保费，多了一百三十五万元，看似是赚了！
但事实上我们万万不能忽略的就是这个货币时间价值的问题，也叫做通货膨胀，10万元在十年之前，跟现在等价吗，得到的回答肯定是现在的10万元钱，不如之前的10万元钱值钱，就更别提几十年后的钱了，到80岁后即几十年后的这165万元还不知道贬值得多小了，价值就更没有了。
两全险并非销售员说的那么赚钱，我们可以知道的是保险公司不会白白送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总而言之，恒大万年禧得到的保障责任不会多的，反正学姐认为这款产品最大的优势就在于它的服务非常好，收益从外人眼里看起来是非常多的，但实际上对于我们来说其实也并不好赚，想买恒大人寿的这款万年禧，那学姐就得提醒你一下，是不是真的适合自己，一定要想好了：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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