小秋阳说保险-北辰
恒大人寿的万年禧两全险不要看它的名字是两全险，说实话它的根本属性是一款增额终身寿险。
两全险对生死都提供了保障，只是增额终身寿险不只有身故责任，在现金价值这一方面，会随着时间的增长而进行复利增长，还能起到理财的作用。
学姐这里整理了一篇区分增额终身寿险与两全险的小技巧，推荐收藏：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
介绍恒大万年禧两全险的责任前，我们依旧先来看看它的产品形态图，以便我们理解：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围要求较低，出生30天到70周岁的人群都允许投保；
保障期限是不保障终身的，只能保障至100周岁，这就不是真正意义上的终身寿险了。
它的缴费期限特别贴心，消费者是可以选择趸交(一次性缴费)也可以选择分期交，分三年、五年、十年，缴费年限如果我们选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人在每年的保费压力了，具体的我们可以从下面这方面去考虑，最适合自己的缴费年限：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
不过，万年禧的投保条件里有一点不足，就是起投线有些过高，起投金额要在10000元以上，市面上的很多理财险产品相比投保金额仅需要几千块钱的，万年禧这方面对于家庭条件不是很好的人群来说比较吃亏。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧实际上作为一款两全险，但是只提供了身故保险金以及满期生存保险金：
对于18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者中以最大值为准；
在18岁之后的话，那么身故赔付会赔付缴费期满前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假如已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险关于全残保障是没有的，类似于日常生活中经常遇到的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不承担赔付责任。倘若哪天倒霉生病或全残，在支付医疗费的同时，还需要交纳保费，无形之中就成了负担！
所以，在我们选择保险的时候，要首先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，其次才是考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险是赞成减保领取的，减额领取就是在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减少损失的手段，并且不让合同的效果暂停，这样的话，投保人的经济压力就能大大减轻了，而且还可以继续承保，没造成巨大损失。
纵然可以减保，然而却不能加保，万年禧这点没有为被保人考虑，如果是作为一款具有投资功能的两全保险，应该可以把消费者需求充分的考虑到，没钱可以减保，等后面手头宽裕可以加保，不支持加保就已经劝退了很多人群。
4、特色服务
（1）附加万能账户
有个优点，万年禧实际上是可以附加万能账户的，有2.5%的保底利率，那并不清楚最终的收益是多少。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来修改的，所以说在收益方面是浮动的，并不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户并不是想象中的有那么好的收益：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
再和大家强调一下，实际上万年禧具备有万能账户只有20.5%的保底，利率还是比较偏低的，目前来说并不好，很多理财产品具有万能账户的保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险提供了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，看病难的这一问题，就医绿通和住院垫付能够解决，实用度很高。
设立保险金信托主要是站在投保人的角度去防止未来可能发生的一些负面影响，做的还不错。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
接下来分析我们最关心的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
从图可以看出，当老王达到35岁的时候，恒大万年禧的现金价值是317001元，意思老王投保之后再过6年时间才能够投保，目前市面上优异的重疾险产品仅仅只要5年时间回本，万年禧的回本时间有点长。
另外现金价值也不特别出色，假如老王活到八十岁之后，退保或是身故，老王大概能领取165万元，对比已交保费，整体多了135万元，表面上似乎是赚了！
我们千万不能忽略的就是通货膨胀，这实际上指的就是货币时间价值的问题，十年前的10万元，能跟现在的10万元是同等的价值吗，那肯定是现在的10万元钱，不如以前的10万元以前值钱，何况是几十年后的钱，等到了80岁也就是几十年后的话，那么说贬值有多小，真的不为人知了，价值就更没有了。
其中两全险不是推销员口中描述的很能赚钱的，我们要了解的是保险公司不可能会送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
综上所述，恒大万年习得到的保障责任不会很多，实话实说这款产品最吸引人的地方就是他的特色服务，从表面上来看收益非常的多，但实际上对于我们来说其实也并不好赚，要是你想入手恒大人寿的这款万年禧，学姐就该告诉你一声，合不合适买，看清楚了再说：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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