小秋阳说保险-北辰
恒大人寿的万年禧两全险，不要以为它的名字里带有两全险，不过讲真的它是一款增额终身寿险。
两全险既保生又保死，可是增额终身寿险不光有身故责任，其现金价值随着时间复利增长，具有一定的理财功能。
学姐这里整理了一篇区分增额终身寿险与两全险的小技巧，建议阅读一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
研究恒大万年禧两全险的责任前，和之前一样，先给大家呈上它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围比较宽松，从出生30天到70周岁的人群都可投保；
保障期限实际上是保至100周岁不会保障终身，这实际上也就不是终身寿险了。
它的缴费期限选择空间比较大，可以选择分三年、五年、十年缴费，也可以选择趸交(一次性缴费)，缴费年限上如果选择合适的，那么就可以有效地减轻投保人在每年所要缴纳保费的压力了，不妨点击下面这个链接，直接去看一看，适合我们的选择缴费年限：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
但是，万年禧的投保条件里有一点瑕疵，就是起投门槛不太低，起投金额10000元起，跟那些市面上很多理财险产品相比的话，投保金额却只需要几千块钱的，万年禧这方面对于预算不多的人群不是很贴心。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧作为一款两全险只有身故保险金和满期生存保险金：
18岁前身故赔付现金价值或已交保费两者取较大者；
年龄在18岁之后身故的时候，会直接赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，如果已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险无全残保障，比方说我们生活中常见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不予理赔。若是哪天突然生病或全残，在支付高额的医疗费用之后还要缴纳恒大万年禧的保费，这就相当于又多了一层负担！
因此，当我们准备买保险时，第一个要购买就是具备完善保障功能的健康险和人身险，再才来考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
就万年禧两全险而言，它支持减保领取，减额领取简单的来说就是指在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减小损失的手段，并且使得合同仍然有用，这样就能很大程度减轻投保人的经济压力，而且还可以不用退保，不会造成巨大损失。
虽然可以减保，却不能加保，万年禧这点做得不够良心，想要成为一款具有投资功能的两全保险，针对于消费者的需求应该是能够充分的考虑得到的，手头比较紧能减保，等以后手头宽裕了可以继续加保，不支持加保就已经让很多人开始打退堂鼓。
4、特色服务
（1）附加万能账户
有个益处，万年禧可以选择附加万能账户，有2.5%的保底利率，然而，对于最终的收益无法预知。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来安排的，所以说在收益方面是浮动的，并不是固定的。我们这样看来的话，万年禧具备有万能账户它的收益方面并没有想象中的收益那么完美：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里再和大家说一声，实际上万年禧的万能账户只有2.5%保底利率还是偏低的，目前来看的话，并不是特别好，因为市面上有很多理财险产品都是具有万能账户的，而且保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险还有就医绿通、垫付服务和信托等增值服务提供，就医绿通和住院垫付能解决看病难的问题，挺实用的。
建立保险金信托主要是了以防被保人未来会遇到什么不好的事情，也是很实用的。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
下面这个就是大家最关心的收益情况了，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
看图得出结论，老王满35岁的时候，恒大万年禧的现金价值总共有317001元，老王在投保之等待6年时间才能够回本，现在市面上较好的产品只要5年的时间就能够回本了，万年禧的回本时间有点久了。
另外现金价值也比较逊色，若是老王活到八十岁之后，不管他是选择退保或者是身故了，老王大概能领取165万元，和已交保费相比，多出了135万元，表面上似乎是赚了！
但是我们万万不能忽略货币时间价值这个问题，实际上也就是说通过膨胀，十年前的10万元，能跟现在的10万元是同等的价值吗，答案肯定是现在的10万元钱，没有之前的10万元钱值钱了，就更别提几十年后的钱了，到80岁后即几十年后的这165万元还不知道贬值得多小了，更不值钱了。
其中两全险不是推销员口中描述的很能赚钱的，我们可以知道的是保险公司不会白白送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总体来说，恒大万年禧得到了保障责任真的不会很多，学姐认为这款产品的优势还要取决于他的特色服务，虽然说表面上收益看起来很多，但实际上对于我们来说其实也并不好赚，比如说你想买恒大人寿的那款万年禧，学姐还是要劝劝你的，是不是每个人都适合，一定要想好了
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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