小秋阳说保险-北辰
不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，实际上，它是一款增额终身寿险。
两全险不但生前拥有保障，死后也同样拥有，但是增额终身寿险不仅有身故责任，现金价值会随着时间的变长而进行复利增长，还能拿来用于理财。
下文仔细剖析了增额终身寿险与两全险的不同之处，建议阅读一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
解读恒大万年禧两全险的责任前，照旧，它的产品形态图来啦：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄覆盖范围广，出生30天到70周岁的人群都允许投保；
保障期限一般会保到100周岁，而且不保障终身，但在这一点方面上，就不是意义上的终身寿险。
它的缴费期限特别贴心，消费者完全可以选择分三年、五年、十年缴费，也是可以选择趸交也叫一次性缴费，缴费年限在选择时，选择最合适的，就可以减轻投保人在每年缴费时的压力，具体考虑如何选择适合的缴费年限，我们可以从下面来看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
可惜，万年禧的投保条件里有一点欠缺之处，就是起投门槛很高，起投金额要在10000元以上，跟那些市面上很多理财险产品相比的话，投保金额却只需要几千块钱的，万年禧这方面对于经济条件不充裕的人群不太友好。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧属鱼一款两全险，但是只有满期生存保险金以及身故保险金：
对于18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者中以最大值为准；
年龄在18岁之后身故的时候，会直接赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假设已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险没有一般寿险配备的全残保障，像生活中常见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不承担赔付责任。假如哪天偶然生病或全残，在支付高额的医疗费用之后还要缴纳恒大万年禧的保费，无疑让负担变得更大！
所以，若是我们要购买保险，具备完善保障功能的健康险和人身险才是我们最应该选择的，然后再来考虑要不要配置理财险这个问题：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险这款产品允许减保领取，减额领取简单的来说就是指在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减小损失的手段，并且不让合同的效果暂停，这样就能很大程度减轻投保人的经济压力，而且还可以继续承保，没造成巨大损失。
固然可以减保，可却不能加保，万年禧这点做得一点都不贴心，作为一款拥有投资功能的两全保险，应该能充分考虑到消费者的需求，手中没钱能减保，等以后手头宽裕了可以继续加保，不支持加保就已经使大部分人止步。
4、特色服务
（1）附加万能账户
这里对我们比较划算的是，万年禧实际上是可以附加万能账户的，有2.5%的保底利率，然而，最终的收益无法确定。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来调整的，因此在收益方面是浮动的，不是固定的。我们这样看来的话，万年禧具备有万能账户它的收益方面并没有想象中的收益那么完美：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里还要再啰嗦一下，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，挺低的，目前来看，市面上有很多好的理财险产品，都是具有万能账户儿，保底利率方面都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险覆盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付能解决看病难的问题，挺实用的。
设置保险金信托其实是从被保人的角度去考虑的，担心被保人在未来会发生不好事情，做法很到位。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
那么下面我们要来讲的就是大家最关心的收益问题了，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
从图可以看出，在老王35岁的时候，恒大万年禧的现金价值是317001元，这也就是说老王投保之后都是第6年时间才能够回本，目前市面上好多比较优秀的重疾险产品回本时间只需要5年是时间，万年禧的回本时间是比较久的。
除此之外，现金价值也是很不理想的，假如老王活到八十岁之后，选择退保会或者是身亡，老王大约可以拿到165万元，对比已交保费，整体多了135万元，看似是赚了！
但是我们一直不能忽略的就是货币时间价值问题指的也叫做通货膨胀，十年前的10万元，跟现在的10万元有可比性吗，得到的回答肯定是现在的10万元钱，不如之前的10万元钱值钱，就更别提几十年后的钱了，到80岁后即几十年后的这165万元还不知道贬值得多小了，贬值得更厉害了。
其中两全险不是推销员口中描述的很能赚钱的，很明显保险公司绝对不会白白送给你的：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总的来说，恒大万年禧得到的保险责任并不多，实话实说这款产品最吸引人的地方就是他的特色服务，就从表面来看的话收益确实很多，但是实际上也不是那么好赚，要是你想入手恒大人寿的这款万年禧，那学姐就得提醒你一下，这个产品怎么样，看清楚了再买：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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