小秋阳说保险-北辰
不要以为恒大人寿的万年禧两全险它的名字上面带有两全险，实际上，它是一款增额终身寿险。
两全险同时保生又保死，然则增额终身寿险不单有身故责任，而且它的现金价值会随着时间而进行复利增长的，具有一定的理财作用。
这里准备了一篇介绍增额终身寿险与两全险差异的文章，推荐收藏：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
分析恒大万年禧两全险的责任前，按照惯例，先为大家送上它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围要求较低，出生30天到70周岁的人群都允许投保；
保障期限只能保至100岁，不保终身，在这一方面，这就是不是真正意义上的终身寿险了。
它的缴费期限选择空间比较大，消费者完全可以选择分三年、五年、十年缴费，也是可以选择趸交也叫一次性缴费，缴费年限上如果选择合适的，那么就可以有效地减轻投保人在每年所要缴纳保费的压力了，具体考虑如何选择适合的缴费年限，我们可以从下面来看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
可惜，万年禧的投保条件里有一点欠缺之处，就是起投线有些过高，起投金额要在10000元以上，相比于那些市面上很多理财险产品，在投保的金额方面，仅仅只需要几千块钱，万年禧这方面对于条件一般的人群不怎么有利。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧实际上作为一款两全险，但是只提供了身故保险金以及满期生存保险金：
比较18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者的值，取最大者；
18岁之后身故的，那么会赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，若是已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险无全残保障，像我们生活中最常遇见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不予理赔。若是哪天突然生病或全残，需要支付医疗费和保费，无形之中就成了负担！
因此，当我们准备买保险时，应该把具备完善保障功能的健康险和人身险作为第一选择，再才来考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险是赞成减保领取的，减额领取就是在我们因为资金问题而无法缴纳保费的时候，所采取的一种尽可能减少损失的手段，并且使得合同仍然有用，这样可以很大程度缓解投保人的经济压力，而且还可以继续承保，没造成巨大损失。
即使可以减保，可是却不能加保，万年禧这点太不够良心了，如果是作为一款具有投资功能的两全保险，应该是能充分的的思考到消费者的需求的，手里没钱可以减保，等后边收头宽松了之后再加保，不支持加保就已经让很多人开始打退堂鼓。
4、特色服务
（1）附加万能账户
这里对我们比较划算的是，万年禧能够附加万能账户，还有2.5%的保底利率，然而是无法确定最终收益的。
理财产品的收益率是保险公司凭借市场的投资环境来调整的，所以说我们可以看出来，收益方面是上下浮动的，并不是固定的。这样看来，万年禧具备有万能账户其实也不是想象中收益那么好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
再和大家强调一下，其实万年禧的万能账户只有2.5%的保底利率，这样的保底利率偏低，目前来看实际上是比较差的，而市面上有很多理财产品都是具有万能账户的，在保底利率方面都能达到3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险还涵盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要是解决看病难的问题，这样非常不错的，还很实用。
安排保险金信托为了避免被保人在未来会遇到一些负面影响，还是非常实用的。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
接下来分析我们最关心的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
从图能够反应出，老王年龄到了35岁时，恒大万年禧的现金价值累计有317001元，意思就是老王在投保之后的第6年时间才能够回本，现在市面上较好的产品只要5年的时间就能够回本了，万年禧的回本时间是比较久的。
另外现金价值也比较逊色，如果老王活到80岁之后，不管是选择退保还是身故，老王大约能领到165万元，相比已交保费，多了一百三十五万元，表面上看似赚的不少！
但是我们一直不能忽略的就是货币时间价值问题指的也叫做通货膨胀，十年前的10万元，能跟现在的10万元是同等的价值吗，答案肯定是现在的10万元钱是不值钱了，那么，就更不要谈几十年后的钱了，等到了80岁也就是几十年后的话，那么说贬值有多小，真的不为人知了，更没有价值了。
两全险其实根本没有推销员所说的那么能干赚钱，保险公司也不会傻傻的送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总体来说，恒大万年禧得到了保障责任真的不会很多，学姐认为这款产品最大的亮点在于提供的特色服务较多，虽然说表面上收益看起来很多，但是实际上也不是那么好赚，要是你想入手恒大人寿的这款万年禧，那学姐就得提醒你一下，是不是每个人都适合，一定要想好了
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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