小秋阳说保险-北辰
不要觉得恒大人寿的万年禧两全险名字里有两全险这三个字，事实上它是一款增额终身寿险。
两全险不但生前拥有保障，死后也同样拥有，而增额终身寿险除了有身故责任，在现金价值这一方面，会随着时间的增长而进行复利增长，还能拿来用于理财。
这里有一篇增额终身寿险与两全险不同点的科普文，大家可以参考一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
研究恒大万年禧两全险的责任前，老规矩，我们先来一览它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围没有那么多限制，从出生30天到70周岁的人群都可投保；
保障期限是不保障终身的，只能保障至100周岁，但在这一点方面上，就不是意义上的终身寿险。
它的缴费期限特别贴心，可以选择分三年、五年、十年缴费，也可以选择趸交，也就是一次性交齐，缴费年限选择出最合适的，就可以有效减轻投保人在每一年所需要交保费时的压力了，具体怎么选择最适合的缴费年限，我们可以点击下面来看一看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
但是，万年禧的投保条件里有一点瑕疵，就是起投价格较高，起投金额至少要10000元，相比于市面上那不少的理财产品，在投保金额方面，只需要几千块钱的，万年禧这方面对于经济能力一般的人群来说不太满意。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧实际上作为一款两全险，而它只有身故保险金和满期生存保险金：
针对18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者只要最大者；
被保人在18岁后身故赔付，缴费满期前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，要是已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险在保障方面无全残保障，像生活中常见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不予理赔。假使哪天不小心生病或全残，还得支付医疗费和保费，无形中又增加了负担！
因此，我们在买保险时，要首先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，再才来考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险是赞成减保领取的，减额领取简单的来说就是指在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减小损失的手段，并且让这个合同继续发挥作用，如此一来，可以让投保人的经济压力没那么大，其实不需要退保，不会造成重大损失。
即使可以减保，可是却不能加保，万年禧这点没有为被保人考虑，如果是作为一款具有投资功能的两全保险，应该可以做到充分考虑消费者需求这件事，手头紧张可以减保，等有钱了能继续加保，不支持加保就已经使大部分人止步。
4、特色服务
（1）附加万能账户
对我们比较有利的是，万年禧实际上是可以附加万能账户的，有2.5%的保底利率，那并不清楚最终的收益是多少。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来调整的，我们能够看出收益是浮动的，而并不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户实际上的收益不如想象中的收益好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里再和大家说一声，实际上万年禧的万能账户只有2.5%保底利率还是偏低的，目前来看，市面上有很多好的理财险产品，都是具有万能账户儿，保底利率方面都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险设立了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付能解决看病难的问题，极其的实用。
安排保险金信托为了避免被保人在未来会遇到一些负面影响，还是非常实用的。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
那么下面我们要来讲的就是大家最关心的收益问题了，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
根据图我们可以知道，在老王35岁的时候，恒大万年禧的现金价值一共有317001元，意思就是老王在投保之后的第6年时间才能够回本，现在市面上较好的产品只要5年的时间就能够回本了，万年禧的回本时间过于久了。
此外现金价值也不是特别的理想，假如老王活到八十岁之后，他要么就是选择退保或是死去了，老王可以拥有165万元左右，比已交保费多了135万元，看似获得了不少钱！
但是，我们千万不能忽视这个货币时间价值的问题——通货膨胀，十年前的10万元能跟现在10万元等价吗，答案必定是现在的10万元钱，不如之前的10万元钱，那更不要说几十年后的钱了，等到了80岁也就是几十年后的话，那么说贬值有多小，真的不为人知了，更便宜了。
两全险压根没有推销员所描述的那么能够赚钱，保险公司也不会傻傻的送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总的来说，恒大万年系的保障责任真的不会想象中的那么多，学姐认为这款产品的优势就是在于它能提供很多的服务，而收益表面上看起来多，说句真话能赚到的钱真的不多，想买恒大人寿的这款万年禧，学姐还是不得不说，这个产品有没有价值，看清楚了再买：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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