小秋阳说保险-北辰
不要觉得恒大人寿的万年禧两全险名字里有两全险这三个字，其实它的本质是一款增额终身寿险。
两全险同时保生又保死，只是增额终身寿险不只有身故责任，现金价值会随着时间的变化而进行复利增长，还具备了理财的效用。
下文仔细剖析了增额终身寿险与两全险的不同之处，点击即可获取：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
解读恒大万年禧两全险的责任前，废话少说，它的产品形态图先行奉上：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围限制没有那么严格，出生30天到70周岁的人群都符合投保要求；
保障期限是不保障终身的，只能保障至100周岁，这点就不是意义上的终身寿险了。
它的缴费期限灵活性强，能够趸交即一次性缴费或者分3年、5年、10年缴费，缴费年限选择合适的，可以有效地减轻消费者每年缴费压力，具体考虑如何选择适合的缴费年限，我们可以从下面来看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
然则，万年禧的投保条件里有一点小毛病，就是起投价格较高，需要10000元起投，相比于那些市面上的理财险产品，投保金额只需要几千块钱，万年禧这方面对于没有充足预算的人群考虑不是很全面。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧作为一款两全险，它的保障范围只有身故保险金和满期生存保险金：
18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者选出最大者；
在18岁之后的话，那么身故赔付会赔付缴费期满前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假如已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险关于全残保障是没有的，像我们生活中最常遇见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不予理赔。一旦哪天运气不好生病或全残，需要支付医疗费和保费，这就相当于又多了一层负担！
因此，假设我们打算购买保险了，要首先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，然后再来考虑要不要配置理财险这个问题：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险这款产品允许减保领取，减额领取简单的来说就是指在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减小损失的手段，而且让这个合同的作用延续，这样一来，可以很大程度减轻投保人的经济压力，其实不需要退保，不会造成重大损失。
即便可以减保，不过却不能加保，万年禧这点真的做得有些不够良心了，如果是作为一款具有投资功能的两全保险，针对于消费者的需求应该能充分的考虑到，没钱可以减保，等后边收头宽松了之后再加保，不支持加保就已经劝退了很多人群。
4、特色服务
（1）附加万能账户
有个好处就是，万年禧可以选择附加万能账户，总共有2.5%的保底利率，那并不清楚最终的收益是多少。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来修改的，因此在收益方面是浮动的，不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户实际上的收益不如想象中的收益好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里还要再啰嗦一下，实际上万年禧具备有万能账户只有20.5%的保底，利率还是比较偏低的，目前来说是比较惨的，而且有很多理财险产品都是具有万能账户的，而且保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险还有就医绿通、垫付服务和信托等增值服务提供，就医绿通和住院垫付能解决看病难的问题，这样非常不错的，还很实用。
安排保险金信托为了避免被保人在未来会遇到一些负面影响，做的还不错。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
那么下面我们要来讲的就是大家最关心的收益问题了，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
根据图我们可以知道，老王满35岁的时候，恒大万年禧的现金价值为317001元，老王在投保之等待6年时间才能够回本，目前市面上优异的重疾险产品仅仅只要5年时间回本，万年禧的回本时间过于久了。
此外现金价值也不是特别的理想，如果老王活到80岁之后，不管他是选择退保或者是身故了，老王大概能收到165万元，和已交保费相比，多出了135万元，看似获得了不少钱！
但是我们万万不能忽略货币时间价值这个问题，实际上也就是说通过膨胀，十年前的10万元能跟现在10万元等价吗，回答肯定是现在的10万元钱不值钱，那更不要说几十年后的钱了，等到80岁之后，也就是说几十年之后，那么这165万贬值的到底有多少了，更廉价了。
两全险压根没有推销员所描述的那么能够赚钱，我们要了解的是保险公司不可能会送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总的来说，恒大万年系的保障责任真的不会想象中的那么多，学姐认为这款产品的优势就是在于它能提供很多的服务，收益从外人眼里看起来是非常多的，并不是所看到的表面上赚的那么多，就说你如果想买恒大人寿万年禧的欲望，学姐劝你要慎重，是不是每个人都适合，一定要想好了
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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