怎样分辨重疾险与医保？有了医保，还用买商业重疾险吗？几种方法教你选择！

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小秋阳说保险-北辰

在今天国民风险意识在一点点增强的背景下，有很多消费者除了自身公费医疗保障之外，还会另外给自己以及家人配置商业保险，做一个多重的防护。

但也有一部分群体，对商业保险和社保的区别不是特别清楚，所以常常会有“有医保就可以了，还要什么商业保险”这样的想法。但是这种想法是完全错误的！

商业保险和社保的不同之处太多了！今天学姐就通过商业重疾险和医保为例，让大家知道其中的差异，让大家更加了解商业保险和社保！

由于下文所涉及的专业词汇比较多，大家无妨先懂一些基础的保险知识，以便大家更好地清楚后文的内容。

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、重疾险和医保的区别？

（1）基本属性不同

医保的含义是社会医疗保险。是国家和社会按照法律法规，当劳动者不幸生病时基本医疗需求的社会保险制度，而且是公益性质。

然而重疾险是商业保险。商业保险的意义就是保险公司通过与客户订立保险合同，以盈利为首要目的的一种保险形式，它是由专门的保险企业来进行经营的，是商业的性质。

（2）购买形式不同

社会医疗保险有强制性原则。《中华人民共和国劳动法》第九章社会保险和福利第七十二条：用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。员工入职企业，用人单位必须为员工购买职工医保，员工自身也要配合，如不履行即违反了劳动法条例。

商业重疾险是依据自己的想法选择的。买不买商业保险，买多少商业保险，买哪种商业保险，消费者自行决定是否购买，国家，企业都不会对你进行干涉。

（3）保险费用不同

因为国家在制定医保保险制度时，是根据劳动人民基本医疗需求而制定的，它属于公益性的保险，由国家、企业、个人三方共同承担费用，因此，费用负担不是很大，而且每个人都能享受到这项福利。

而商业重疾险不管是投保，还是费用都是自己去办理的，因此它需要的费用比起医保的费用那是相当的高。

（4）保障程度不同

社会保险中的医疗险，报销额度控制在一定范围内的，不止有起付线，还有封顶线，即便是符合保险标准也不是全部都报销，报销额度控制在一定范围内的。

而商业重疾险是一开始就有给付的，能够有效应对医保报销限制的问题。

由此可知，商业重疾险和医保之间的区别大了去了，但各自又有着至关重要的作用，二者之间的关系我们看着的话更像是互相补充，互相作用。

二、有了医保还需要买重疾险吗？

之所以先说结论，需要是因为有如下原因：

（1）医保报销存在限制

如图所示，用医保报销过医疗费用的朋友都知道，医保报销是有门槛的，一般有一个起付标准（起付线），同时还有一个封顶标准（封顶线），也就是说符合了起付标准，且是低于封顶范围额度的医疗费用均能报销。

但范围内的医疗费用并非所有都可以进行报销哦，医保报销是要着专门的目录来给消费者进行报销，像一些进口药，外购药，精密医疗器械都不支持报销，然而往往这些正好是在患有重疾的时候治疗时最需要花费的。

然而商业重疾险刚好补了这些缺陷，对于这些方面的费用都提供了支持，此外，医保还有一些其他的情况，即便达到了起付线，也是不支持报销的！出于篇幅有限，感兴趣的朋友们看看这篇详细解读。

《医保在哪些情况下不能报销？工伤险呢？》weixin.qq.275.com

（2）后续康复费用，收入损失无法提供帮助

不用想大家都应该知道，一场重疾之后需要康复的费用，并且十分昂贵，还有因为疾病导致的收入中断。这些问题，我们需要解决的话并不能单靠医保，但这些问题无法规避的，因为商业重疾险有提前给付的属性，对于赔付金的使用，是没有特别要求的，不光可以用来治病，还可以用来支撑后续康复费用，对收入的损失进行了补偿，这样生活就可以正常运营了！

总结：

有医保究竟是否需要买重疾险，大家应该心中有了答案，医保在很大程度上对我们确实有帮助，但是它没有办法做到面面俱到，把我们患病之后遇到的所有问题都解决掉。

而商业重疾险能够作为医保不足的有效补充，另外，除了重疾险之外，实用性很强的保险还有医疗险、意外险、寿险等，因为篇幅有限，感兴趣的朋友可以看一下这篇文章做了解，希望你会对商业险有更加的了解~

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com