今天七月一日啦，2022年已经过去了一半，不知道大家“暴虎”没。
我反正是没有，最近写稿子，倒是收获了更深的近视度数……
昨天看到一张让人哭笑不得的图片：
这是工商银行5年和3年整存整取的年利率。
我大受震惊，为啥5年的比3年的利率更低啊??
不死心我又去查了其他银行。
竟然如出一辙，都倒挂了。
四大行都统一了标准，另外其他的大行也大差不差。
都是5年期的存款利率，比3年期的要低。
扎心了铁子们。
但，为啥会这样呢？
01
看来利率下行已经是大势所趋了。
银行本次操作，也间接默认了这一点。
对于银行来说，存款属于负债，贷款才是资产。
负债：存款，要给利息客户
资产：贷款，回收客户本金和利息
这两者之间的利率差，就是银行的主营收入。
保证3年内给你3.15%，还是OK的。
但时间拉长到5年，就很难办了。
只能降低点利率了，毕竟银行判断利率下行，也没办法保证未来5年，自己的投资年化收益率一定能超3.15%，
不如就降低负债成本，承诺2.75%罢
而确实，这几年银行的放贷利率比以前低了。
这背后，是因为疫情对经济发展的冲击，国家鼓励金融机构给实体经济降低融资利率。
我们不时就会听到LPR下调的消息，其中5年LPR下调，就意味着5年期贷款利率降低了。
那银行必然也不会让自己吃亏，
所以5年期存款利率下调，就属于意料之中的操作了。
02
房贷就是一个非常明显的例子。
银行这波操作，间接是助攻国家激活房地产市场。
大家最近应该有看到一些奇葩新闻：
河南开封的小麦大蒜付首付
南京楼盘的西瓜可抵10万首付
广西玉林公务员进村卖房
青岛的有存款不买房要被约谈
深圳招房托一天80日结
……
自己感受吧
03
然而因为疫情的原因，大家现在普遍的心态是求稳，有钱先存着，不求贷款投资搞钱。
主要是借了钱也不知道投资什么项目，才能保证跑赢贷款利率啊。
我就经常接到广发银行给我的电话，老是让我贷款，说借款利率很低。
我说我现在买的理财，年化也就3.5%，我真需要钱，直接取出来用就好了呀，干嘛要在你家贷款，特意搞一个10.12%的借款利率呢？
我难道看起来很傻??
贷款投资啥？除非是特别缺钱，实在没有其他融资渠道的中小企业需要贷款。
普通老百姓难以有这个需求。
就连银行理财也不保本了，还动不动就这里爆雷，那里爆雷。
索性就先存着吃点利息呗。这就导致银行存款变多了，但贷款没有变多。
银行的成本变高了，得想办法降低负债。
钱，光放着肯定不行。
以上，你可以理解为，以前是银行求着你存钱，所以给你好看一点的利息，现在是银行存款太多了，不想你来存了，所以给你低息劝退你。
04
最近不少粉丝也私信我，问我某某银行信不信得过，放了点钱，要不要取出来。
村镇银行暴雷事件，让大家成了惊弓之鸟…
我个人觉得还是把钱放在四大行和股份制银行吧。
利率虽然少点，但也没必要为了那么一两个点的利率，焦灼到茶饭不思。
四大行没问题，要相信国家的金融监管体系。
确实大额资金都往四大行聚拢了，存款一下子变多了。
于是就有了文章开头提到的利率倒挂了…
利率下行是大势所趋，5年也才锁定2.75%，还不如增额终身寿锁定3.5%香，人家还是复利的。
而聪明人，已经行动起来了。
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