昨晚有大事发生：
“网络互助巨头”相互宝发布公告，宣布将于2022年1月28日关停。
公告很长，主要说了这两件事：
1.关停前的三期分摊费由平台承担，用户即日起无需再参与分摊。
2.2022年1月28日前确诊疾病且在赔付范围内的成员，仍可以发起互助，互助金由平台承担。
看到这个消息，我心头一颤，只能说非常遗憾。
因为相互宝这一倒，受影响的有7000多万人。
昨晚，#相互宝将于1月底关停#冲上热搜榜，评论区一片议论纷纷：
有表示遗憾的受助患者家属、也有埋怨失去保障的成员。
对此，大家最疑惑的就是，相互宝为什么会倒？
下面，我来给大家谈谈来龙去脉。
当然，这还得从“相互宝是什么”开始说起：
相互宝是什么？
相互宝本质上是一个“网络互助计划”。
互助计划又称为互助社区，是指一群人事先加入一个“社区”，约定如果其中某个成员得了大病，就由其他成员来分摊所需的看病钱（互助金）。
不得不说，这种抱团互助的机制，跟我们中国人“一方有难，八方支援”的精神非常契合。
加上起初分摊金只需一分钱至几块钱，参与门槛低，于2018年底上线的相互宝，只用了1年时间，参与者就超过了1亿。
很多人加入相互宝，不仅是希望自己在生病时能得到帮助，更希望也能为别人出一份力。
颇有一种我为人人，人人为我的意味。
上线以来，相互宝也不负众望，募集互助金达259.37亿，实实在在地帮助了179127位成员。
相互宝页面截图
相比水滴筹、轻松筹等需要眼巴巴求亲朋好友转发的网络众筹计划，相互宝确实是更好的选择。
对于相互宝，我也一直持正面态度。
但为什么相互宝会倒呢？
相互宝的困局
冰冻三尺，非一日之寒。
2011年，国内的第一家网络互助平台诞生，到今年正好走过了10年。
但网络互助计划并非保险，没有明确的监管部门和行业规章，存在诸多风险。
2020年，银保监会也点名过相互宝、水滴互助等网络互助平台属于非持牌经营，存在跑路风险。
很多消费者也表示担忧。
2021年，多家网络互助平台陆续关停：
2021年1月，美团互助宣布关停；
2021年3月，轻松互助、水滴互助相继关停。
2021年4月，悟空互助关停。
2021年5月，小米互助关停。
竞争对手关停后，相互宝作为国内最大的网络互助计划，退出的人数也越来越多，分摊金额越来越高，如此形成恶性循环，倒闭也已在预料之中。
如今，相互宝关停已成定局，对于大家来说，去讨论是非对错，已经没有任何现实意义。
冷静下来，我们应该聚焦的是失去相互宝保障的7000多万人——
保障意识强，有另外购买商业保险的还好，但绝大多数都是把相互宝作为保障的唯一依托，现在相互宝说关就关，他们损失的是什么？
是原本可以买到一份靠谱的商业保险的机会。
商业保险对年龄、身体情况都有要求，加入相互宝的这几年，很多人的身体可能发生变化，以至于现在想买也不一定能买到保险。
即便能买到，因为年龄增加，保费也要比之前买贵不少。
所以，现在随手一搜，就能看到很多网友激烈如“所托非人”等言论。
这提醒着我们，正儿八经地买保险，很有必要。
但这时，可能还有人想着，那就去买份几百块的百万医疗险好了。
可百万医疗险有很多是不保证续保的，即便可以保证续保，年轻时买，两三百保费就搞定，等到老了，保费上千，而且还不一定能给你续保。
它是没办法陪你终身的。
如果还是选择“裸奔”，碰巧这个时候疾病来敲门，可能就要面临没钱治病，“一夜回到解放前”的困境。
对此，相互宝给出的补救措施是这三款重疾险：
这三款是正儿八经的保险产品，相比原来的互助计划，优点是受银保监会监管，有《保险法》兜底。
但也有一个很明显的缺点：只保一年，而且不能保证续保。
也就是说，今年或许能买到保障，但要是明年身体发生变化，不符合健告，一样会失去保障，从此“裸奔”。
投保只能救一时火的产品，不是长久之计。
大家买来做个过渡还可以，但如果要一直有保障，还得买可以保障终身的重疾险。
但好巧不巧，受>>互联网保险新规影响，所有线上保险产品将在12月31日前下架，所有高性价比的网红重疾险也包含在内。
明年，想要买到比现在更物美价廉的产品，很难。
所以，和相互宝说再见的同时，购置新保障已迫在眉睫。
但是，保险门道很深，门外汉很容易行差踏错。
要是有专业人士带路，买到一款性价比高的产品，不仅能节省下一大笔保费，保障还会更全面。
稳妥起见，大家最好还是找专业人士帮忙分析选对产品，避免踩坑。
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