虽然学姐常说，买保险重点关注条款，保险公司有“大佬”替我们监管。
但大家还是忍不住担心：我买的xx产品，它背后的保险公司靠谱吗？服务怎么样？到时候理赔赔不赔得起？
对此学姐完全理解，毕竟“鸟择良木而栖”，保险公司“靠谱”也让大家买得安心。
2021年已经过半，各大人身险公司陆续公布了最新的理赔、投诉、偿付情况。
今天学姐就来给大家分析一下这些数据，看看哪家保险公司最符合你的标准。
（信息量较大，大家忍一下~）
保险公司分析重点
>>2021年上半年理赔大数据
>>2021年第一季度投诉情况分析
>>2021年第二季度偿付能力分析
2021年上半年保险公司理赔大数据
◆ 1.理赔情况分析
理赔概况分析
理赔作为保险业务的重要环节、服务的直接体现，是消费者衡量保险公司靠谱与否的重要指标之一。
学姐将目前已公布理赔数据的保险公司进行了整合汇总，按照“理赔金额的高低”列出了排名前20的保险公司：
数据来源：各大保险公司理赔半年报
就公布的数据来看，理赔金额最多是中国人寿（超269亿元），其次是平安人寿（204亿元）、太平洋人寿（92亿元）等知名大品牌公司。
获赔率方面，最高的是泰康养老（99.86%），其他公司的获赔率也都在98%左右，极少出现拒赔情况。
支付时效方面，平均不会超过两天，如果是小额案件理赔速度会更快。
再加上现在很多保险公司都在推动理赔线上化，相信未来理赔会更加便捷高效。
综合这三方面数据来看，大家实在无需过于担心理赔问题。
只要咱们的情况符合条款约定的理赔条件，保险公司都能赔。
在挑保险时，还是要重点关注产品保障，保障到位，才能更好地转移风险。
◆ 2.进阶理赔数据分析
重疾险
重疾险理赔占比最高的疾病还是“恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症”这三种：
数据来源：各大保险公司理赔半年报
尤其是恶性肿瘤，堪称人类健康第一杀手，男女老少都不放过！
男性：甲状腺癌、肺癌、肝癌
女性：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌
儿童：白血病
为更好地应对这些重疾风险，完美解决医疗费用、康复费用、收入损失等难题，配置重疾险是最佳选择。
医疗险
医疗险是理赔数量最多的险种：
数据来源：各大保险公司理赔半年报
小额医疗险免赔额低、保额低、报销门的特点，非常适合给小朋友配置，报销日常看病（感冒发烧）费用。
百万医疗险价格低，杠杆高，几百万的保额能转嫁绝大多数大病治疗风险，属必备险种。
意外险和寿险
意外险和寿险，都是保障身故的主力险种。
意外险：赔付因意外原因导致的身故
寿险：赔付因疾病或意外原因导致的身故
各大保险公司理赔半年报数据显示，因意外身故的占比在25%左右，而因疾病等非意外原因身故的占比在75%左右：
数据来源：各大保险公司理赔半年报
因此除了人人必备的意外险，对于承担家庭主要经济责任的朋友来说，学姐建议最好再配置一份定期寿险，以获得全面保障。
2021年第二季度偿付能力分析
银保监会公布的最新数据显示，2021年第一季度，人身险公司投诉情况相比上一季度呈上升趋势，投诉量和公司规模呈正比：
数据来源：银保监会
排在前10位的都是平安人寿、中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿等大家熟悉的大品牌，投诉量都在600件以上，最高的是平安人寿，投诉量为5213件：
数据来源：银保监会
不过这种情况完全可以理解，毕竟老话说得好，树大招风。
保险公司的公司业务量越大，投诉量自然就相对更多。
但学姐要提醒，投诉量的多少不能跟保险公司的服务质量高低直接划等号。
要想对对投诉情况有个客观真实的评估，还得要从银保监给的这三个指标入手：
亿元保费投诉量
万张保单投诉量
万人次投诉量
我们来看一下2021年第一季度的数据：
数据来源：银保监会
从数据来看：
投诉量前十的保险公司，亿元保费投诉量平均为2.45件/亿元，万张保单投诉量平均0.31件/万张，万人次投诉量平均0.16件/万人次。
综合来看，大保险公司虽然投诉总量较多，但投诉率方面和小公司相比没有太大差距，大家无需过于担心。
2021年第二季度偿付能力分析
偿付能力达标与否，是衡量一家保险公司靠谱与否的重要数据之一。
包括“核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险评级”三项指标。
监管部门对保险公司这三项指标的最低要求是这样的：
以上三个要求均符合的，为偿付能力达标公司；不符合上述任意一项要求的，则为偿付能力不达标公司。
据中国银保监会官方数据显示，截至目前为止，共有64家人身险公司披露了2021年二季度偿付能力。
其中绝大部分公司都符合监管要求，只有合众人寿、前海人寿、渤海人寿的“风险评级”踩红线：
其中合众人寿与前海人寿风险来自于操作方面，渤海人寿的风险主要是资金运用方面。
不过目前三家公司都在积极整改中，相信下一季度它们的情况会有所好转。
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