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2021上半年保险公司最新理赔、投诉、偿付能力分析来了!

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虽然学姐常说,买保险重点关注条款,保险公司有“大佬”替我们监管。

但大家还是忍不住担心:我买的xx产品,它背后的保险公司靠谱吗?服务怎么样?到时候理赔赔不赔得起?

对此学姐完全理解,毕竟“鸟择良木而栖”,保险公司“靠谱”也让大家买得安心。

2021年已经过半,各大人身险公司陆续公布了最新的理赔、投诉、偿付情况。

今天学姐就来给大家分析一下这些数据,看看哪家保险公司最符合你的标准。

(信息量较大,大家忍一下~)

   保险公司分析重点

>>2021年上半年理赔大数据

>>2021年第一季度投诉情况分析

>>2021年第二季度偿付能力分析

   2021年上半年保险公司理赔大数据

◆  1.理赔情况分析

理赔概况分析

理赔作为保险业务的重要环节、服务的直接体现,是消费者衡量保险公司靠谱与否的重要指标之一。

学姐将目前已公布理赔数据的保险公司进行了整合汇总,按照“理赔金额的高低”列出了排名前20的保险公司:

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数据来源:各大保险公司理赔半年报

就公布的数据来看,理赔金额最多是中国人寿(超269亿元),其次是平安人寿(204亿元)、太平洋人寿(92亿元)等知名大品牌公司。

获赔率方面,最高的是泰康养老(99.86%),其他公司的获赔率也都在98%左右,极少出现拒赔情况。

支付时效方面,平均不会超过两天,如果是小额案件理赔速度会更快。

再加上现在很多保险公司都在推动理赔线上化,相信未来理赔会更加便捷高效。

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综合这三方面数据来看,大家实在无需过于担心理赔问题。

只要咱们的情况符合条款约定的理赔条件,保险公司都能赔。

在挑保险时,还是要重点关注产品保障,保障到位,才能更好地转移风险。

◆  2.进阶理赔数据分析

重疾险

重疾险理赔占比最高的疾病还是“恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症”这三种:

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数据来源:各大保险公司理赔半年报

尤其是恶性肿瘤,堪称人类健康第一杀手,男女老少都不放过!

男性:甲状腺癌、肺癌、肝癌

女性:甲状腺癌、乳腺癌、肺癌

儿童:白血病

为更好地应对这些重疾风险,完美解决医疗费用、康复费用、收入损失等难题,配置重疾险是最佳选择。

医疗险

医疗险是理赔数量最多的险种:

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数据来源:各大保险公司理赔半年报

小额医疗险免赔额低、保额低、报销门的特点,非常适合给小朋友配置,报销日常看病(感冒发烧)费用。

百万医疗险价格低,杠杆高,几百万的保额能转嫁绝大多数大病治疗风险,属必备险种

意外险和寿险

意外险寿险,都是保障身故的主力险种

意外险:赔付因意外原因导致的身故

寿险:赔付因疾病或意外原因导致的身故

各大保险公司理赔半年报数据显示,因意外身故的占比在25%左右,而因疾病等非意外原因身故的占比在75%左右:

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数据来源:各大保险公司理赔半年报

因此除了人人必备的意外险,对于承担家庭主要经济责任的朋友来说,学姐建议最好再配置一份定期寿险,以获得全面保障。

   2021年第二季度偿付能力分析

银保监会公布的最新数据显示,2021年第一季度,人身险公司投诉情况相比上一季度呈上升趋势,投诉量和公司规模呈正比

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数据来源:银保监会

排在前10位的都是平安人寿、中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿等大家熟悉的大品牌,投诉量都在600件以上,最高的是平安人寿,投诉量为5213件:

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数据来源:银保监会

不过这种情况完全可以理解,毕竟老话说得好,树大招风。

保险公司的公司业务量越大,投诉量自然就相对更多。

但学姐要提醒,投诉量的多少不能跟保险公司的服务质量高低直接划等号。

要想对对投诉情况有个客观真实的评估,还得要从银保监给的这三个指标入手:

亿元保费投诉量

万张保单投诉量

万人次投诉量

我们来看一下2021年第一季度的数据:

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数据来源:银保监会

从数据来看:

投诉量前十的保险公司,亿元保费投诉量平均为2.45件/亿元,万张保单投诉量平均0.31件/万张,万人次投诉量平均0.16件/万人次。

综合来看,大保险公司虽然投诉总量较多,但投诉率方面和小公司相比没有太大差距,大家无需过于担心。

   2021年第二季度偿付能力分析

偿付能力达标与否,是衡量一家保险公司靠谱与否的重要数据之一。

包括“核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险评级”三项指标。

监管部门对保险公司这三项指标的最低要求是这样的:

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以上三个要求均符合的,为偿付能力达标公司;不符合上述任意一项要求的,则为偿付能力不达标公司。

据中国银保监会官方数据显示,截至目前为止,共有64家人身险公司披露了2021年二季度偿付能力。

其中绝大部分公司都符合监管要求,只有合众人寿、前海人寿、渤海人寿的“风险评级”踩红线

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其中合众人寿与前海人寿风险来自于操作方面,渤海人寿的风险主要是资金运用方面。

不过目前三家公司都在积极整改中,相信下一季度它们的情况会有所好转。

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