小秋阳说保险-北辰
有时候在保险产品中，大概列举下像年金险、万能险等产品，我们经常会在保单权益中看到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚接触保险的新手来说，或许对这些保单权益都不懂得。
那加保和减保究竟指什么？两者又有什么区分点呢？今天学姐就带大家来好好了解一下。
一、加保和减保是什么意思？
先说加保，保险加保说得通俗点就是增加保额，正如老王投保A保险产品，资金却短缺，选择保险产品时买的保额是20万，过了一段时间老王有了资金，便可以通过加保，增加产品的保额。
而减保也不复杂，解释一下就是降低保险产品的保额，如果老王经济上出现状况，没办法缴纳完整保费，便可以通过减保，使保费下降，缓轻保费压力。
二、加保和减保的区别？
经过上面加保和减保的定义可以知道，两者的主要差异就是对保额的影响。
假如投保人比较富裕，同时也渴望拥有全面的保障，收益更好一点，这样一来建议考虑加保，反过来可以选择减保。
但是要提醒大家，并不是所有保险产品都具备加保、减保的权益，有的产品是是没有提供的，大家投保前把产品条款仔细看一下，或者可以问客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在选择年金险时，最主要是选择内部收益率（IRR）高的年金险，它是评判一款养老保险值不值得购买的关键，因为不少养老险都是侧重于理财功能的。
入手理财险要研究内部收益率，与我们去银行存款看存款利率差不多，假如产品的内部收益率规定得越高，那么后面领取年金或者退保时，获得的年金/现金价值就更加可观。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
不管是加保，还是减保，还是要提前联系好保险公司，然后再在申请书上签上字，还要求带上身份证与保单等材料，保险公司就能快捷地为我们进行办理。
2、注意加保或者减保的保额限制
有的保险产品，规定了加保或者减保的额度必须低于保单现金价值的20%，而有的产品可能是（减保不能低于）最低保额限制。
3、注意附加险的保额
投保主险时如果额外选了附加险，若需要加保或者减保，其附加险保额跟之前也会不一样，大家还是要注意点。
五、保险去哪买？
通常来说保险产品的购买渠道按照线上和线下两种进行划分。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
配置保险的线下渠道很丰富，出现频率较高的包括实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道更加贴近日常生活，粗略地说就是“面对面”销售，这类渠道最突出的优势是可以及时解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险也有大量的线上渠道，常见的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，譬如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
一般而言，保险公司的自有商城一般卖的都是自家产品，种类少，而与第三方保险平台合作的保险公司很多，产品可能会更丰富一些。
这种渠道有方便、快捷的优点，节省了投保人的时间和精力，投保时可以不用去保险公司或服网点了。
可是，就不同年龄段、不同经济收入、未来预期等而言，都会给投保方案带来影响，若是盲目购买，可能会踩坑。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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