小秋阳说保险-北辰
在某些保险产品中，就像是年金险、万能险等产品，我们每每会在保单权益中浏览到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚接触保险的朋友来说，也许对这些保单权益都不太清楚。
那加保和减保说的是什么？两者又有什么差异呢？今天学姐就带大家来好好分析一下。
一、加保和减保是什么意思？
先来了解加保，保险加保解释一下就是增加保额，例如老王投保A保险产品，但是没有足够的资金，投保时买的保额是20万，过了一段时间老王有了资金，如此一来可以通过加保，让产品的保额有所增长。
至于减保，也很好理解，解释一下就是降低保险产品的保额，一旦老王经济上有了一些问题，保费缴纳方面不太容易，那么可以通过减保，下调保费，不用承担太大的缴费负担。
二、加保和减保的区别？
通过上面加保和减保的定义也能得出，两者的主要不同就是对保额的影响。
投保人预算足够的话，同时也渴望拥有全面的保障，或者想要不错的收益，则考虑加保也是可以的，相反不妨考虑减保。
然而要向大家着重讲一点，并不是全部保险产品都提供加保、减保的权益，部分产品并未配备，大家买之前要详细看一下产品条款，或者询问客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在入手年金险时，关键要选择内部收益率（IRR）高的年金险，它是分析一款养老保险值不值得入手的关键，因为大部分养老保险都更侧重理财。
考虑理财险要观察内部收益率，类似于我们去存款看银行的利率，要是产品的内部收益率设置得越高，后续领取年金或者退保时，得到的年金/现金价值就更喜人。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
倘若需要加保或减保，是必须先联系保险公司的，之后再在申请书上签字，还需要将身份证、保单等材料捎上，保险公司就能快捷地为我们进行办理。
2、注意加保或者减保的保额限制
部分保险产品，规定了加保或者减保的额度必须在保单现金价值的20%以内，而有的产品的最低保额是有条件限制的。
3、注意附加险的保额
假设投保主险时有选择附加险，在进行加保或者减保的时候，其附加险保额也会做出相应的更改，大家要注意。
五、保险去哪买？
一般而言保险产品的购买渠道有线上和线下两种。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
配置保险的线下渠道很丰富，一般而言有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道更靠近日常生活一些，简单来说就是“面对面”销售，这类渠道最出色的地方是可以早一点解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险的线上渠道也特别多，普遍可以看到的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，例如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
基本上，保险公司的自有商城一般卖的都是自家产品，种类少，而不少保险公司都和第三方保险平台开展合作，产品会比较丰富。
这种渠道的优点在于方便、快捷，投保人的时间和精力节省了，入手保险时不需要再去保险公司或服务网点了。
可是，就不同年龄段、不同经济收入、未来预期等而言，都会给投保方案带来影响，若是盲目购买，可能会踩坑。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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