小秋阳说保险-北辰
在有些保险产品中，就好比年金险、万能险等产品，我们会频繁在保单权益中发现加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚了解保险的朋友来说，可能对这些保单权益都不太知道。
那加保和减保的概念是什么？两者又有哪里不一样呢？今天学姐就带大家来好好掌握下。
一、加保和减保是什么意思？
加保的含义是，保险加保就是增加保额，我们拿老王投保A保险产品来举例子，可是资金不够，选择保险产品时买的保额是20万，后来老王预算充足了，便可以通过加保，增加产品的保额。
而减保也很好弄清楚，解释一下就是降低保险产品的保额，万一老王经济上出点问题，保费无法成功缴纳，如此一来可以通过减保，使保费有所下降，减轻保费负担。
二、加保和减保的区别？
通过上面加保和减保的定义也能得出，两者最明显的差别就是对保额的影响。
投保人要是有充足的资金，同时也渴望拥有全面的保障，收益更好一点，就可以考虑加保，反过来可以选择减保。
然而要向大家着重讲一点，并不是所有保险产品都具备加保、减保的权益，有些产品是不具备的，大家买之前要详细看一下产品条款，或者可以问客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在投保年金险时，关键要选择内部收益率（IRR）高的年金险，它是分辨一款养老保险值不值得选择的关键，因为有很多养老险都更侧重于理财功能。
买理财险看内部收益率，与我们去银行存款看存款利率差不多，要是产品的内部收益率设置得越高，之后领取年金或者退保时，得到的年金/现金价值就更喜人。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
无论加减保，是必须先联系保险公司的，然后再在申请书上签上字，还需要将身份证、保单等材料捎上，为保险公司帮我们办理业务提供方便。
2、注意加保或者减保的保额限制
有些保险产品，规定了加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，部分产品对于最低报额方面是有要求的。
3、注意附加险的保额
投保主险时如果额外选了附加险，倘若要申请加保或者减保，其附加险保额也会有所变化，大家记得留意。
五、保险去哪买？
正常情况下保险产品的购买渠道分为两种——线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
配置保险的线下渠道很丰富，比较多见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道比较接近我们平日里的生活，大致说来就是“面对面”销售，这类渠道最大的亮点是可以及时将消费者的各类问题解决掉。
2、线上渠道
买保险也有不少的线上渠道，通常来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，就像支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
基本上，保险公司通常都会通过自家的保险商城售卖自己的产品，种类很少，而有很多保险公司都有第三方保险平台合作，产品相对丰富。
这种渠道有方便、快捷的优点，投保人不需要再花费时间和精力，不需要去保险公司或网点购买。
但是，对于不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都会对投保方案产生影响，如果盲目购买，可能会花冤枉钱。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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