小秋阳说保险-北辰
在部分保险产品中，类似于年金险、万能险等产品，我们屡次会在保单权益中阅读到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚接触保险的新手来说，可能对这些保单权益都不太了解。
那加保和减保代表什么？两者又有哪里不一样呢？今天学姐就带小伙伴们来好好看看。
一、加保和减保是什么意思？
先看看加保，保险加保解释一下就是增加保额，比如说老王投保A保险产品，可是资金不够，投保时选择的保额是20万，后来老王资金充足了，就可以通过加保，提高产品的保额。
而减保也很好弄清楚，实际上就是降低保险产品的保额，万一老王经济上出点问题，没办法缴纳完整保费，就可以通过减保，降低保费，不用承担太大的缴费负担。
二、加保和减保的区别？
通过上面加保和减保的定义可知，两者最明显的差别就是对保额的影响。
投保人要是有充足的资金，对保障也有着较高要求，需要收益多一点，这样的话最好是考虑加保，相反考虑减保也是可以的。
可是要提醒大家一点，并不是所有保险产品都配备了加保、减保的权益，部分产品并未配备，大家买之前要详细看一下产品条款，或者可以问客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在买入年金险时，建议配置内部收益率（IRR）高的年金险，它是研究一款养老保险值不值得配置的关键，因为很多养老险具有理财功能。
考虑理财险要观察内部收益率，与我们去银行存款看存款利率差不多，产品的内部收益率越高，而后领取年金或者退保时，拥有的年金/现金价值就更棒。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
若需要加保或减保，还是要提前联系好保险公司，然后再把申请书上签字，还得把身份证和保单等材料带上，便于保险公司为我们办理业务。
2、注意加保或者减保的保额限制
有些保险产品，规定了加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，而部分产品是包含保额最低要求的。
3、注意附加险的保额
如果投保人在投保主险时，加了一些附加险，倘若要申请加保或者减保，其附加险保额也会做出相应的更改，大家要注意。
五、保险去哪买？
一般情况下保险产品的购买渠道分为线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
投保的线下渠道真的不少，往往有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道贴合日常生活，粗略地说就是“面对面”销售，这类渠道的主要优势在于能及时解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险也有很多线上途径，一般情况下有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，例如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
一般情况下，保险公司通常都会通过自家的保险商城售卖自己的产品，种类很少，而第三方保险平台与之合作的保险公司挺多的，产品就更丰富了。
这种渠道的优势主要在于方便、快捷，投保人的时间和精力都可以节省下来，跑到保险公司或者服务网点购买。
然而，对于各个年龄段、各种经济收入、未来期望等，都能够影响到投保方案，一旦盲目购买，可能会后悔。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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