小秋阳说保险-北辰
一般在一些保险产品中，比方说年金险、万能险等产品，我们经常会在保单权益中看到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚接触保险的小伙伴来说，可能对这些保单权益都不太明白。
那加保和减保说的是什么？两者又有哪些区分点呢？学姐今天就好好给大伙讲明白。
一、加保和减保是什么意思？
先来了解加保，保险加保说得通俗点就是增加保额，可以参考一下老王投保A保险产品，手头没有充足的资金，投保时选择的保额是20万，过了一段时间老王有了资金，就可以通过加保，提高产品的保额。
而减保也很简单，就是降低保险产品的保额，如果老王以后经济上出现问题，缴纳足额保费比较困难，则可以通过减保，减少保费，让保费压力没那么大。
二、加保和减保的区别？
由上面加保和减保的定义可以瞅见，两者的主要不同就是对保额的影响。
要是投保人预算比较多，也想要有全面的保障，需要收益多一点，则考虑加保也是可以的，反之则考虑减保。
不过要告诉大家的是，并不是所有保险产品都设置了加保、减保的权益，部分产品是不支持的，大家买之前要详细看一下产品条款，或者可以问客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在买入年金险时，建议配置内部收益率（IRR）高的年金险，它是分辨一款养老保险值不值得选择的关键，因为很多养老险都注重理财功能。
配置理财险要查阅内部收益率，像我们去银行存款看利率一样，产品的内部收益率越高，那么后面领取年金或者退保时，到手的年金/现金价值就更让人满意。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
我们在选添加或减少基本保额的时候，都要提前联系保险公司，然后再把申请书上签字，还要求带上身份证与保单等材料，便于保险公司为我们办理业务。
2、注意加保或者减保的保额限制
部分保险产品，规定了加保或者减保的额度必须在保单现金价值的20%以内，而有的产品可能是（减保不能低于）最低保额限制。
3、注意附加险的保额
投保主险时如果额外选了附加险，若需要加保或者减保，其附加险保额也会随之变化，大家一定要多注意。
五、保险去哪买？
正常情况下保险产品的购买渠道分为两种——线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
投保的线下渠道真的挺多的，常见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道离我们日常生活中不远，粗略地说就是“面对面”销售，这类渠道最大的亮点是可以及时将消费者的各类问题解决掉。
2、线上渠道
买保险的线上渠道也有很多，普遍可以看到的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，例如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
一般来说，保险公司通常都会通过自家的保险商城售卖自己的产品，种类很少，而与第三方保险平台合作的保险公司很多，产品就更丰富了。
这种渠道的主要优点是方便、快捷，投保人的时间和精力都可以节省下来，入手保险时不需要再去保险公司或服务网点了。
但是，关于不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都会对投保方案产生影响，若是盲目购买，可能会踩坑。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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