小秋阳说保险-北辰
在一些保险产品中，比如年金险、万能险等产品，我们常常会在保单权益中分析到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚熟悉保险的朋友来说，可能对这些保单权益都不太了解。
那加保和减保要怎么理解？两者又有什么区别呢？今天学姐就带小伙伴们来好好看看。
一、加保和减保是什么意思？
先认识一下加保，保险加保说得通俗点就是增加保额，像老王投保A保险产品，资金却短缺，投保时买的保额是20万，过了一段时间老王有了资金，如此一来可以通过加保，让产品的保额有所增长。
而减保也不复杂，解释一下就是降低保险产品的保额，如果老王经济上出现状况，保费缴纳方面不太容易，那么可以通过减保，下调保费，缓解经济压力。
二、加保和减保的区别？
分析过上面加保和减保的定义可以发现，两者最大的不同就是对保额的影响。
要是投保人预算比较多，需要比较全面的保障，需要收益多一点，就可以考虑加保，反过来可以选择减保。
不过有一点要提醒大家，并非所有保险产品都有加保、减保的权益，有的产品是不具备的，大家在投保前要仔细核对产品条款，问客服也可以。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在买入年金险时，关键要选择内部收益率（IRR）高的年金险，它是判定一款养老保险值不值得投保的关键，因为很多养老险具有理财功能。
投保理财险要看内部收益率，类似于我们去存款看银行的利率，若是产品提供的内部收益率越高，后续领取年金或者退保时，拿到的年金/现金价值就更值得称赞。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
倘若需要加保或减保，都要提前联系保险公司，然后将申请书签上字，还需要将身份证、保单等材料捎上，保险公司为我们办理起来就比较方便了。
2、注意加保或者减保的保额限制
一些保险产品，要求加保或者减保的额度不可以大于保单现金价值的20%，而有的产品设置了最低保额要求。
3、注意附加险的保额
若投保时主险加了一些附加险，倘若要申请加保或者减保，其附加险保额也可能会同步产生调整，大家一定要多注意。
五、保险去哪买？
普遍而言保险产品的购买渠道按照两种进行划分，分别是线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
购买保险的线下途径还是很多元的，比较多见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道比较接近我们平日里的生活，大致说来就是“面对面”销售，这类渠道最大的优点是可以早一些解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险也有大量的线上渠道，一般来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，正如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
一般情况下，保险公司通常都会通过自家的保险商城售卖自己的产品，种类很少，而与第三方保险平台合作的保险公司很多，产品种类更多。
这种渠道的优势主要在于方便、快捷，就把投保人的时间和精力省下来了，不需要去保险公司或网点购买。
可是，不一样的年龄段、不同经济收入、未来希望等，都能够影响到投保方案，假如盲目购买，可能会吃亏。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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