小秋阳说保险-北辰
有时候在保险产品中，大概列举下像年金险、万能险等产品，我们经常会在保单权益中看到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚熟悉保险的朋友来说，可能对这些保单权益都不怎么认识。
那加保和减保说的是什么？两者又存在什么区别呢？今天学姐就带大家一起来学习下。
一、加保和减保是什么意思？
先分析加保，保险加保可以理解为增加保额，例如老王投保A保险产品，由于资金不足，投保时选择的保额是20万，后来老王资金充足了，这种情况下可以通过加保，让产品的保额得以提高。
而减保也不复杂，实际上就是降低保险产品的保额，如果老王经济上出现状况，无法足额缴纳保费，则可以通过减保，减少保费，让保费压力没那么大。
二、加保和减保的区别？
分析过上面加保和减保的定义可以发现，两者的主要差异就是对保额的影响。
如果投保人预算比较充足，需要比较全面的保障，收益也要高一点，就可以考虑加保，反之则考虑减保。
可是要跟大家讲一下，并非所有保险产品都有加保、减保的权益，部分产品并未配备，大家买之前要详细看一下产品条款，或者可以问客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在选择年金险时，建议配置内部收益率（IRR）高的年金险，它是推断一款养老保险值不值得考虑的关键，因为很多养老险都注重理财功能。
投保理财险要看内部收益率，和我们去银行存款看一下银行的利率相似，假如产品的内部收益率规定得越高，之后领取年金或者退保时，拿到的年金/现金价值就更值得称赞。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
不管是加保方面还是减保方面，一定要先跟保险公司沟通，然后再把申请书上签字，还需要带上身份证、保单等材料，为保险公司为我们办理业务提供方便。
2、注意加保或者减保的保额限制
一些保险产品，要求加保或者减保的额度不可以大于保单现金价值的20%，而有的产品可能是（减保不能低于）最低保额限制。
3、注意附加险的保额
投保主险时如果额外选了附加险，若得打算加保或者减保，其附加险保额也可能会同步产生调整，大家一定要多注意。
五、保险去哪买？
通常来说保险产品的购买渠道按照线上和线下两种进行划分。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
购买保险有很多线下渠道，常见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道和我们平时的生活联系密切，简单来说就是“面对面”销售，这类渠道的主要优势在于能及时解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险的线上途径也有非常多，比较多见的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，譬如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
一般来说，保险公司的保险商城销售的都是自家的产品，种类比较单一，而第三方保险平台会与多家保险公司合作，产品种类更多。
这种渠道的优势是方便、快捷，投保人的时间和精力节省了，入手保险时不需要再去保险公司或服务网点了。
但是，对于不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都会影响我们选择投保方案，一旦盲目购买，可能会后悔。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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