小秋阳说保险-北辰
一般在一些保险产品中，比方说年金险、万能险等产品，我们时不时会在保单权益中观察到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚认识保险的朋友来说，应该对这些保单权益都不怎么了解。
那加保和减保要怎么理解？两者又有哪些区分点呢？今天学姐就带大家一起来学习下。
一、加保和减保是什么意思？
先认识一下加保，保险加保就是增加保额，正如老王投保A保险产品，由于资金不足，投保时考虑的保额是20万，然后老王后面有了充足的资金，则可以通过加保，增加产品的保额。
而减保也很好懂，顾名思义就是降低保险产品的保额，一旦老王经济上有了一些问题，没办法完成足额缴纳保费，那么可以通过减保，下调保费，让保费压力没那么大。
二、加保和减保的区别？
通过上面加保和减保的定义可知，两者的关键区分点就是对保额的影响。
投保人要是有充足的资金，需要比较全面的保障，或者是好的收益，那么最好是考虑加保，相反则考虑减保。
可是要提醒大家一点，并不是所有保险产品都配备了加保、减保的权益，有些产品是不具备的，大家在投保前要仔细核对产品条款，问客服也可以。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在考虑年金险时，优先投保内部收益率（IRR）高的年金险，它是判断一款养老保险值不值得买的关键，因为有不少养老险都很注重理财功能。
投保理财险要看内部收益率，像我们去银行存款看利率一样，若是产品提供的内部收益率越高，之后领取年金或者退保时，拿到的年金/现金价值就更值得称赞。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
不管是加保，还是减保，还是要提前联系好保险公司，然后再把申请书上签字，还需要把身份证、保单等材料带上，为保险公司帮我们办理业务提供方便。
2、注意加保或者减保的保额限制
有些保险产品，规定了加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，而有的产品的最低保额是有条件限制的。
3、注意附加险的保额
投保主险时如果额外选了附加险，倘若要申请加保或者减保，其附加险保额也会进行调整，大家还是要注意点。
五、保险去哪买？
保险产品的购买渠道一般有两种：线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
购买保险的线下途径还是很多元的，通常有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道比较接近我们平日里的生活，大致说来就是“面对面”销售，这类渠道最出色的地方是可以早一点解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险也有不少的线上渠道，通常来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，例如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
一般来说，保险公司的自有商城一般卖的都是自家产品，种类少，而有很多保险公司都有第三方保险平台合作，产品会比较丰富。
这种渠道具备的优势是方便、快捷，投保人的时间和精力节省了，入手保险时不需要再去保险公司或服务网点了。
然而，拿不同年龄段、不同经济收入、未来预期等来说，都会对投保方案产生影响，倘若盲目购买，可能会花浪费钱。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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