小秋阳说保险-北辰
在一些保险产品中，比如年金险、万能险等产品，我们每每会在保单权益中浏览到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚认识保险的朋友来说，可能对这些保单权益都不太了解。
那加保和减保代表什么？两者又有什么差异呢？学姐今天就好好给大伙讲明白。
一、加保和减保是什么意思？
先看看加保，保险加保解释一下就是增加保额，可以参考一下老王投保A保险产品，资金却少很多，投保时考虑的保额是20万，过了一阵老王手头宽裕了，便可以通过加保，增加产品的保额。
而减保也很好懂，顾名思义就是降低保险产品的保额，一旦老王经济上有了一些问题，没办法缴纳完整保费，这样一来可以通过减保，使保费减少，缓轻保费压力。
二、加保和减保的区别？
根据上面加保和减保的定义也能了解到，两者的关键区分点就是对保额的影响。
要是投保人预算比较多，对保障也有着较高要求，收益更好一点，则考虑加保也是可以的，相反则考虑减保。
可是要跟大家讲一下，并不是全部保险产品都提供加保、减保的权益，部分产品并未配备，买之前大家先了解一下保险条款，也能去问客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在投保年金险时，建议配置内部收益率（IRR）高的年金险，它是判断一款养老保险值不值得买的关键，因为很多养老险侧重于理财。
入手理财险要研究内部收益率，跟我们去存款看银行的利率差不多，假如产品的内部收益率规定得越高，其后领取年金或者退保时，拿到的年金/现金价值就更值得称赞。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
不管是加保，还是减保，都要提前联系保险公司，然后在申请书上签字，还要求带上身份证与保单等材料，保险公司为我们办理起来就比较方便了。
2、注意加保或者减保的保额限制
有的保险产品，明确指出加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，部分产品对于最低报额方面是有要求的。
3、注意附加险的保额
投保主险时如果额外选了附加险，倘若要申请加保或者减保，其附加险保额也会做出相应的更改，大家要注意。
五、保险去哪买？
正常情况下保险产品的购买渠道分为两种——线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
配置保险的线下渠道很丰富，常见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道比较接近我们平日里的生活，简单来说就是“面对面”销售，这类渠道的主要优势在于能及时解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险也有大量的线上渠道，通常来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，正如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
基本上，保险公司的保险商城销售的都是自家的产品，种类比较单一，而第三方保险平台合作的保险公司不少，产品会比较丰富。
这种渠道具备的优势是方便、快捷，就把投保人的时间和精力省下来了，跑到保险公司或者服务网点购买。
然而，拿不同年龄段、不同经济收入、未来预期等来说，都会影响投保方案，如果盲目购买，可能会花冤枉钱。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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